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中国城市居民金融消费情态和趋势研究报告 ——60’s 70’s 80’s 研究说明： 本次报告的数据全部来自数字100市场研究公司独立进行的金融行业个案及连续性研究的第一手数据，数据的主要采集时间为2009-2010年，共涉及银行、基金、保险、证券投资等行业。借助Surveycool?专业在线调查平台及百万级高质量样本库Assuredsample ?，总样本量达到12000个，对象主要是全国的一二三线城市居民，覆盖范围达到20余个省市、自治区，可以代表中国大陆地区居民的消费情态与趋势。 本次报告采用了60后、70后、80后的分析维度，从三个典型世代的角度对城市居民的金融消费情态进行了深入的剖析，这在金融行业调研中尚属首次。从生命周期的角度来讲，对不同年龄客户的研究，本身就具有前瞻性和对未来发展趋势的预测。本次研究采用年龄作为分析变量，其重要性不言而喻。对于企业来说，年龄是最基本的客户信息，以年龄为维度的研究成果，可以为企业营销决策提供科学依据。 主要结论： 60后、70后、80后分别属于保守成就、进取享受和新潮时尚这三类人群。从投资的关注因素来看，可以发现三个世代人群都关注风险控制功能好，回报率稳定，看重比例均在6成左右。而除了风险控制这个大家都关心的因素外，41.5%的60后更加关注保本增值，相对高于同样具有一定投资能力的70后。由此可以看出，金融机构在做差异性产品营销时，要注重营销策略，针对有经济实力，但又稳健保守的60后，保本增值的产品往往是最好的选择。 图：三个世代金融消费关注因素 数据来源：数字100市场研究公司 关注因素 80后 70后 60后 风险控制功能好，回报率稳定 59.8% 60.6% 60.6% 风险提示及时到位 16.6% 14.2% 12.8% 高回报率 30.6% 26.1% 16.3% 长期稳定 43.1% 41.2% 38.8% 保本增值 40.4% 36.9% 41.5% 产品的公司背景及实力 16.4% 17.9% 12.6% 宣传及广告 1.7% 0.7% 0.8% 无论是人民币理财（26%），国债（18%）还是商业保险（36%），60后相对投最多的金融产品都是低风险，低回报的产品，偏重于稳健性理财。 数据来源：数字100市场研究公司 60后的消费观念成熟，投资理财的种类较多且比较均衡，相比70后和80后，在投资止损时更加果断，体现出来60后更加谨慎和务实的特点。 从不同消费者选择的基金类型可以看出，60后选择股票型基金的比例最高，达到71.0%，而选择混合平衡配置型（39.4%）、指数型基金（34.7%）和QDII基金（20.3%）的比例也高于其他年代消费者，在基金投资选择方面明显更加平衡，说明60后相对在金融消费方面的经验更加丰富。 图：三个世代购买基金类型 数据来源：数字100市场研究公司 基金类型 80后 70后 60后 货币型中短债 13.8% 13.4% 14.2% 债券型 14.7% 13.9% 14.0% 保本 8.3% 5.0% 7.9% 混合平衡配置型 26.0% 34.4% 39.4% 股票型 53.1% 64.5% 71.0% 指数型（含ETF） 22.0% 30.3% 34.7% QDII基金 7.7% 10.6% 20.3% 从来没有买过基金 21.4% 16.4% 15.0% 从三个年代消费者的基金赎回习惯上来看，60后的理性务实特点更为明显，在选择赎回时机时，15.4%的60后消费者在亏损超过自己底线时会选择赎回，相对高于其他时代的消费者，说明一方面60后内心中对于损失都存在一定的排斥心理，一旦出现损失，止损的工作开展非常及时，另外也说明60后的理财成熟性相对更高，只有在亏损达到底线时才开始止损，不像80后一样“沉不住气”。 追求“刺激”“效率”的70后 70后的刺激（进取）特点明显。从理财观念来看，70后对于高风险高收益投资的偏好比例相对较高（51.1%），从价值观角度可以看出，70后属于尚在奋斗的阶段，同时由于他们生活在改革开放的时代，多半具有较强的进取和冒险精神，对于事业和成就的渴望，使其对于高风险高回报的投资尤为偏好，对于金融机构，应该针对这部分客户开发相应的高风险高回报产品。 随着生活节奏和压力的加大，70后更加注重金融消费的效率 从开办信用卡考虑因素的数据来看，70后更加注重促销活动（18%）、信用额度（45%）、及还款方便性（33%）。而这些也说明70后在金融消费中的关注点与60后的安全保障有较大的差别。 “混沌”——80后不成熟的金融消费观 80后消费者的计划性不强，同时存在短期消费需求（买房等），考虑问题存在短视的情况，因此金融消费方面更注重短期利益，（短线投机，看重交易手续费和交易效率）