标准书号32 33 308 03260 第七章 网络金融监管.pptVIP

网络金融 作者：张劲松 第七章 网络金融监管 第一节 网上银行风险管理 第二节 网络金融的法律、法规 第一节 网上银行风险管理 一、网上银行的基本风险 (一)网上银行的系统风险 (二)网上银行的业务风险 (三)网上银行的其他风险 二、网上银行凤险管理 (一)风险管理的基本方法 (二)电子货币风险管理 电子货币欺诈风险产生的原因有几方面: 第一，电子货币系统网络存在漏洞。 第二，电子货币支付系统的软件开发使用的计算机语言安全性 不高，应用系统安全级别设计不严密。 第三，缺少严格的安全管理措施，缺乏专职的支付系统管理人 员，系统操作人员技术水平低，监控措施不到位。 防范电子货币风险的对策： 建立完善的安全保障体系 建立严格的安全管理制度， 加强内部控制 完善关于电子支付的法律法规和制度安排 三、网上银行的监管措施 (一)网上银行监管的内容 网上银行监管的现状 网上银行监管面临的挑战 网上银行的监管内容 (二)网上银行的监管措施 完善法律和司法制度 制定相应的行业性激励机制 不断形成创造性的、具有替代效应的实施手段 中国加入WTO 后对网上银行的监管 四、外国网上银行的监管模式 (一)美国、欧洲网上银行的监管模式 (二)英国网上银行风险控制 五、中国金融监管信息系统的设想 (一)中国全融监管信息系统的总体规划 (二)建立完善的数据采集体系 (三)研究和开发金融风险评测模型 (四)建立地区全融网的评价监测系统 第二节 网路金融的法律、法规 一、网上银行面临的法律凤险 (一)网上银行的法律风险识别与管理 (二)网上银行的法律风险控制 1.身份确认问题 2.损失承担问题 3.举证责任和证据形式问题 4.网上银行业务中法律风险的防范和化解 (三)信用卡业务的法律风险及防范 1.信用卡业务法律风险的种类 由持卡人的原因产生的风险。 发卡机构的管理风险。员工管理风险; 技术风险。 特约商户的操作风险。 不法分子的诈骗风险。 2. 信用卡业务风险的防范措施 对持卡人信用风险的防范 特约商户操作风险的防范 发卡机构内部管理风险的防范 信用卡诈骗风险的防范 信用卡诈骗的防范措施： 第一，提高信用卡的制作水平，增强信用卡的安全性和保密性 第二，进行业务技能培训，提高一线员工的素质 第三，加强信用卡业务的电子化建设 第四，建立信用卡风险岗位监督制约机制 (四)信用证业务中的法律风险 信用证业务中的主要法律风险 无真实贸易背景的信用证 担保问题 法院裁定冻结、止付问题 货物和货款控制问题 2. 信用证业务中的一般法律风险 打包贷款问 单证审查不严 欺诈问题 内控问题 部门协作问题 备用贷款合同问题 3. 信用证业务中主要法律风险的防范 无真实贸易背景问题 担保问题 法院裁定冻结、止付问 货物和货款控制问题 4. 信用证业务中一般法律风险的防范 信用证打包贷款的风险防 单证审查问题 欺诈问题 内控及部门协作问题 备用贷款合同问题 金融企业内部管理制度的法律效力问题 二、网上银行国际立法概况 (一)网上银行相关国际法律法规现状 1.安全套接协议SSL 2.安全电子交易协议SET 3.身份证认证的CA 体系 4.《电子商务示范法》 5.《全球电子商务纲要》 (二)电子资金划拔的国际立法现状 1.电子资金划拨的立法现状 2.电子资金划拨的主体界定 3.网上银行的法律安全措施 (三)美国的电子资金划拨( EFT )法律 1.美国联邦EFT 法概述 2.美国DCC 4a妇概述 (四)关于EFT 立法的国际进展 1.资金返还义务 2.对延误利息的损害赔偿责任 3.关于无权限交易损害的责任 (五)中国网上银行相关法律法规状况 中国国内网上电子银行法规建设的起步 中国国内网上银行法规建设的发 简达网上银行的系统风险与业务风险的主要内容。 网上银行风险管理有哪些主妥方法？ 简述网上银行监管的内容与措施。 简述网上银行的法律风险控制。 * * * * 责任编辑：邹小宁 出版日期：2009年9月 IDPN：308-2009-094 课件章数：8