借款业务暂行规定及流程.docVIP

借款业务暂行规定及流程 第一章 总则 第一条 为保证网贷融资业务的规范化、制度化和程序化、防范和控制风险，特制定本业务指引。 第二条 网贷业务应遵守国家的法律、法规、遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第二章 网贷融资业务品种 1、老板贷:主要为中小融资人、个体工商户的主要股东或负责人提供的小额短期流动资金贷款。抵押贷一般在抵品价质70%以内控制，期限一般最长不超过一年；非抵押贷一般期限1天---180天。额度一般在50万元以下，特殊经总经理批准的最高不得超200万元。 2、项目贷:主要为工程项目的业主、施工单位发放的项目贷款，期限1月---1年，额度在100万元以上。 3、循环贷:主要为中小融资人、个体工商户的主要股东或负责人提供的小额短期季节性贷款。条件须是向网贷借过款，且按时还，信用良好，且无不良预期的回头客户。期限1月---1年。额度一般在200万元以下。 4、临时贷:主要为竞标、保证、换贷等短期的需求提供过桥资金。期限一般在1天—3个月。 5、个人贷:对个人发放的抵押及无抵押贷款。抵押贷款最高不得超过抵品的70%，期限一般一年，最长不得超过36个月；非抵押贷款一般不得大于20万元，期限一般不得长于6个月。 第三章 融资业务程序 第三条 网贷业务程序如下： （一）客户申请（线上或线下）： 1、线上：客户申请 2、线下：客户填写《网贷业务申请表》 （二）业务受理及准入 客服人员询问清情况及必填项目后，记录清情况后，非业务范围及不能办理的，立即回复客户（当日）；认为可办理的，将《网贷业务申请表》及相关资料交审贷部审查，审贷部作准入批准后，告知客户；业务受理后，要求客户立即补齐资料（线上的还须到场补签《网贷业务申请表》），审贷部即从行政部领档给客户建档。一户一大档，一次一小档。 （三）业务初审及调查 客户立即补齐资料后，或作准入后立即派2人（其中一人为财审）对其提供资料与情况进行调查核实，指定其中一人为责任人，并提出意见贷与不贷、贷多贷少、贷长贷短的审贷调查报告。报告须内部复核把关、下同。 （四）风控初定 审贷调查报告及附件资料一并提交风控部审查，风控作出风险打分及风险评判，提出风控意见；作出风控决定。否决的，流程到此为止，资料退回审贷部告知客户（以后全同），未否决的，交另一审贷部进行复审及复查。 （五）业务复审及复查 另一审贷部进行复审及复查，对风控部的意见及要求落实的情况及问题落实清楚，提出复审复查报告。报告复查情况，提出复查意见交风控部。 （六）风控非否决通过 风控部对重点疑点及相关部门未了解清又须必要了解的又直接了解，形成风险评估报告。风控部作出非否决通过的，并提出须落实之完善意见的，连审贷报告一并交审贷部要求落实，并约定报投审会时间。 （七）投委会审议通过 投委会由总经理或营销总监、审贷部经理、风控部经理、财会部经理、运营部经理组成。审贷部报告审贷情况；风控部报告风控情况；投委会成员对仍须了解的情况发问；投委会成员发表个人意见；投委会成员表决通过，按票数决定。形成《投委会评审会议纪要》《到期通知函》第章申请和受理 第四条申请需填写《申请》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。申请人应提供的材料：（一）1、法人营业执照（年检）及法人代码证； 、法人代表及委托代理人身份证； 、注册资本验资报告； 、贷款卡； 、资信证明； 、公司章程及公司合同 7、申请的董事会决议； 、当期财务报表及近3年的财务报表报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等； 、与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等； 、项目可行性报告及主管部门批件； 、生产经营情况； 、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表应收账款帐龄分析表和或有负债情况表； 、其它有关材料。第三应提供的材料：（一）1、法人营业执照（年检）及法人代码证； 2、法人代表证明书； 3、法人代表授权书； 4、法人代表及委托代理人身份证； 5、注册资本验资报告； 6、贷款卡； 7、资信证明 8、公司章程及公司合同 9、当期财务报表及近3年的财务报表报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等； 10、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表应收账款帐龄分析表和或有负债情况表； 11、其它有关材料。担保方式为抵押或质押应提供的材料： 1、抵押物、质物清单； 2、抵押物、质物权力凭证 3、抵押物、质物评估资料； 4、保险单； 5、董事会同意抵押、质押的决议； 6、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明； 7、抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明； 8、抵押物、质物为国有融资人，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明； 9、其他有关材料。 （四）注意事项 1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验