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小额信贷缓和农户脆弱性的实证研究* 左停 刘燕丽 齐顾波 （中国农业大学人文与发展学院） 小额信贷被认为具有扶贫和改善金融机制（特别是针对农村地区）的双重功效，目前对于小额信贷的研究重点主要是小额信贷的机制（和不同模式的对比）以及小额信贷的可持续性问题。自1998年以来核心期刊发表了30篇左右有关小额信贷的文章，其中主要是关于概念、模式和机构可持续性的内容，极少例外。从这些文章的内容上看，小额信贷的扶贫作用已经得到普遍的认同，只是对于具体的作用机制进行的详细研究还较少。本文针对小额信贷缓和农户脆弱性的作用进行实证与阐述，研究角度着重于小额信贷运行机制的功能性分析。 1、研究范围的确定 目前我国的小额信贷概念至少在实践上是有多重性的。它不仅仅指孟加拉的GB模式或印尼、拉美模式，这种模式的项目在我国大多数由国际机构或非政府组织运作；而相比之下，最大量的小额信贷项目是指政府通过农行和农村信用社运作的项目。中央银行从2000年开始推行小额信贷。据统计, 到2002 年末全国90% 以上的农村信用社开展了小额信贷, 小额信用贷款余额为789 亿元, 有4657 万户农民得到了小额信贷的支持。本文的分析只针对源于孟加拉GB模式有国际组织和非政府组织参与的小额信贷项目。 2、脆弱性的概念 在扶贫领域，脆弱性是一个很重要的概念。如，国务院2003年发布的《中国农村扶贫开发概要》分析中国贫困现状