金融学_6中央银行.ppt

Made by Liz 第六章中央银行 主要讲述内容 第一节 中央银行的产生和发展 第二节 中央银行的性质、职能和 独立性问题 第三节 中央银行的支付清算 第一节 中央银行的产生和发展 一、中央银行产生的经济背景和客观要求 二、中央银行的发展 三、中国中央银行的产生和发展 一、中央银行产生的经济背景和客观要求 　1. 经济背景 中央银行产生于17世纪后半期，形成于19世纪初。其产生的经济背景和客观经济条件是： 一、中央银行产生的经济背景和客观要求 　２. 客观要求 　 资本主义商品经济的迅速发展，经济危机的频繁发生，银行信用的普遍化和集中化，既为中央银行的产生奠定了经济基础，又为中央银行的产生提供了客观要求。 二、中央银行的发展 1.中央银行的初创时期(1656—1913年) 2.中央银行的普遍推行时期(20世纪初至20世纪中叶) 3.中央银行的强化时期(20世纪中叶至今) 三、中国中央银行的产生和发展 1.清政府时期的中央银行 4.国民党时期的中央银行 6.新中国的中央银行 第二节 中央银行的性质、职能和独立性问题 一、中央银行的性质 二、中央银行的职能 三、中央银行的独立性问题 一、中央银行的性质 ▲性质定义： 2.业务的特殊性 二、中央银行的职能 3.中央银行是银行的银行 5.中国中央银行的性质和职能 5.中国中央银行的性质和职能 5.中国中央银行的性质和职能 三、中央银行的独立性问题 1.中央银行独立性问题的提出 2.中央银行独立性的内涵 3.中央银行独立性的表现 4.中国中央银行的独立性 4.中国中央银行的独立性 第三节 中央银行的支付清算 一、支付清算系统的公共产品性质 二、中央银行支付清算的内容 三、国内外支付清算体系比较 一、支付清算体系中的公共产品性质 1.支付清算体系的定义 2.支付清算体系的重要性 3.中央银行在支付清算体系中的作用 二、中央银行支付清算的内容 3.为私营清算系统提供差额清算服务 三、国内外支付清算体系的比较 1. 美国的支付清算体系 (2) 联邦资金转账系统(FEDWIRE)　 (3)清算所银行同业支付系统(CHIPS) (4)自动化票据清算系统(ACH) 2.中国的支付清算体系 (2)全国电子联行系统 (3)电子资金汇兑系统 (4)银行卡支付系统 表 中国主要发卡金融机构及其银行卡品牌 (5)中国现代化支付系统 人行网上支付跨行清算系统建成运行 中国人民银行网上支付跨行清算系统是继大额实时支付系统、小额批量支付系统、全国支票影像系统、境内外币支付系统、电子商业汇票系统之后，中国人民银行于2010年10月15日组织建设运行的又一重要跨行支付清算系统。 随着各类支付系统的不断建成运行，我国的非现金支付业务量迅速增长。2009年，各类支付系统共处理支付业务113亿笔，金额1208万亿元，是当年GDP的36倍。流通中现金与GDP的比值则从2001年的14.8%持续下降到2009年的11.4%，现金支付量仅占整个社会支付金额的0.3%。 　　　一些私营清算系统尚在实施差额清算，为了实现清算参加者间的债权债务抵消，很多清算机构乐于利用中央银行提供的差额清算服务，后者通过账户进行差额头寸的转移划拨，即可完成最终清算。 4.为支付系统提供透支便利　 　　　中央银行提供的透支便利，可在相当程度上吸收及化解支付系统的信用和流动性风险。 图 美国支票清算的流程 (1)票据交换资金清算系统 图 美国FEDWIRE的清算流程 　　　 CHIPs已于1991年替代票据清算，它与SWIFT网络连接，主要处理国际资金清算业务，并建立了与国外银行的结算清算体系。 　　 SWIFT是全球银行间金融通信组织，它实行会员制，总部设在比利时，有两个分行，分别在荷兰和美国，股权按各会员行的使用量来分配，主要为国际银行服务，也为非银行机构使用。 　　　用于银行间票据交换和电子支付清算，主要为政府机构、公司、企业、消费者提供工资发放、政府福利津贴、养老金发放、保险费、房租、水电费、电话费等消费者账单、抵押分期付款、各种贷款的自动还款、B2B支付及利息支付等小额支付服务。ACH的账单业务主要由参与银行完成，商家不可以直接联接到ACH网络。 (5)信用卡业务及电子货币 　　美国的信用卡业务自20世纪90年代以来一直呈上升趋势并向国外迅速扩展。 　　我国目前尚没有统一的票据清算系统，各地根据实际情况自行组织票据交换所完成票据交换。从行政区划上看，我国票据交换所有两种：地市内的票据交换所和跨地市的区域性票据交换所。 (1)票据交换系统 　　中国人民银行办理异地清算业务的行间电子处理系统。全国电子联行系统通过中国人民银行联合各商业银行设立的国家金融清算总中心和在各地设立的资金