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完善典当行业，为小微企业发展助力 戴武山 （中国电力财务公司华中分公司） 摘要：典当业是金融行业的重要组成部分，它以其特殊的经营方 就成“死当”，押品由当铺没收。因其盘剥厉害。当时民间流 式，有效地弥补金融行业的空白，其特点在于：数额小、借贷周期短、 传“活不进当铺，死不下地狱”，上世纪八十年代，国家恢复 借贷风险较低，这使得典当业具有灵活机动，方便周转的特点，为急 典当行业经营以来，其管辖权属虽然三易其首，由中国人 需资金的个人和小微企业提供了资金来源，可以部分地解决他们的 民银行转由国家经贸委再转由商务部管辖。但在取费标 资金问题。和银行借贷相比，典当业更适合小额资金的借贷，只要提 准，“死当”处置等方面始终保护当户权益。因而才保证了 供典当品，便可以免除繁琐的审查程序，提高了资金使用效率，为个 人和小微企业节约了借款成本，是一种有效的资金融通方式。然而， 典当行业健康发展空间。 典当制度的缺陷和管理上的漏洞成为制约典当业进一步发展的瓶 2 典当行业与金融业的区别与联系 颈，采取措施尽快解决这些问题便成为典当业发展的当务之急。 典当行业与银行金融业有着千丝万缕的联系。上世纪 关键词：典当 融资 质押 末，典当行仍然属于金融行业，在经营管理体系上与其它 随着国家信贷紧缩政策的执行，大部分中小企业和生 专业银行业同属中国人民银行管辖。到了2003 年它才被 产企业的发展受制于资金瓶颈。为了解燃眉之急，企业主 划归商务部管辖。如何区分银行和典当行业，要从两者的 们开始把融资的目光投专业银行以外的其它融资渠道。典 市场定义来理解。典当是指当户将其动产和财产权利作为 当这个金融的边缘行业也随之热闹起来。 当物质押或者质押给典当行。交付一定比例费用，取得当 说到“典当”，人们可能会联想起老电影《林家铺子》和 金。并且在约定期限内支付当金利息，偿还当金，赎回当物 鲁迅先生笔下的那种灰暗、阴森，以高利盘剥穷人的画面。 的行为。通常的说，典当就是以财物作质押，有偿有期借贷 其实不然，典当行业不但是金融业的鼻祖，而且还是中国 融资的一种方式。这是一种以物换钱的融资方式，只要顾 国粹。在当今变革和发展的年代，更是赋予了它新的内涵。 客在约定的时间内还本并支付一定的综合服务费（包括当 1 典当行业的产生与发展 物的保管费、保险费、利息等）就可以赎回当物。银行是通 典当行业是人类最古老的行业之一，它萌芽于两汉， 过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机 肇啟于南朝寺庙，入俗于大唐五代，主行于南北两宋，兴盛 构。从上述定义来看，两者有如下共同点：①两者都是以货 于明清两朝，衰落于清末民初，停滞于上世纪五十年代，复 币资金作为主要经营品种。②两者都是以发放贷款作为盈 兴于当代改革。论其起源，可谓中国金融业之鼻祖。典当行 利手段。③两者都是属于国家政策，严格控管的对象。银行 业有如“四大发明”，起源于中国，效应于古今，发扬光大于 业属于被人民银行和银监会严格约束的对象；典当行现由 欧美。当前，该行业就其数量而言，中国仍为世界之最。截 商务部约束。 至2011 年末为止，大陆有3900 多家，台湾有2000 多家。 两者的区别也非常明显：①资本金的来源不同。后者 就其资产规模和经营规模而言，比美、英两国相差甚远。如 具有吸取储蓄功能可以面向社会公众吸揽资金。这种区别 成立于1987 年的美国国际典当有限公司在全国共有连锁 使后者可以借助社会资金，放大经营争取更大的获利空 典当行700 多家，在英国、瑞典设有多家分支机构。每年的 间；而前者只能通过股本金运作获利，其运作空间和发展 营业额达数百亿美元。并且在1990 年成为纽约股市上非 空间受制，其企业发展速度也不如前者。②借贷的风险防 常活跃的上市公司。就其经营范围而言，比其过去，不论是 范方式不同。后者可以用动产、不动产、信用担保等方式作 其内涵还是外延都有了质的飞跃。以清乾隆年间为例，典 为借贷担保；而前者必须是以动产的质的质押为保证，才 当行业根据经营品种（不动产、动产）.规模划分为典、当、 能实施借贷（有价证券除外）。③借贷时间不一样。后者可 质、按、押五个等级。其当品主要是古