恶意透支型信用卡诈骗司法认定中若干疑难问题探析.pdfVIP

(亘：]-!!±l$￡＆Ii!!§!ig±：tl! 恶意透支型信用卡诈鞫 司法认定中若干疑难问题探毫 ■■■—嬲—囝—■● 2009年12月15日，最高^民法院、最高^认定为恶意透支呢’ 民检察皖联合发布了《关于办理妨害信用卡管理 持否定论的观点认为，如果行为人实施了 刑事案件具体应用法律若干问题的解释)(以下 《解释)规定的上述行为．其非法占有目的已经 简称《解释》)o《解释)对恶意透支进一步作 十分明确，如果迁要必须经过经发卡银行两发催 出规定．并确定了”经发卡银行两发催收后超过 收后超过三个月，行为人可能早已无影无踪或者 三个月仍不归还”的限制条件。但在司法实践 没有支付能力，这就不利于对信用卡犯罪的打 中，对于如何理解经发卡银行两次催收后超过三 击。例如，有些不法分子在申领信用卡后．日处 个月仍不归证、两次催收的认定、三个月的宽限 流窜作案．其透支的数额巨大甚至特别巨大．明 期计算等问题仍存在争议．本文试对以上几个问 显超出其还款能力，非法占有的目的十分明显， 题进行探讨。 如果这种行为也要求“经银行催收不还”．罪犯 可能早巳远走高飞或者转移财产。’ 一、“经发卡银行两次催收后超过三个月 笔者认为，“经发卡银行两次催收后超过三 仍不归还”是否为认定恶意遗支的必要条件 个月仍不归还。既是非法占有目的在客观方面的 表现，也是对非法占有目的的一种推定．应作为 ‘解释第六条第二款列举了应当认定为 认定恶意透支的必要条件。 。以非法占有为目的。的六种情形：(一)明知没 1．擐定。经发卡镊行两次任收后遥过三十 有还孰能力而大量透支．无法归还的；(二)肆意 月仍不妇述。量认宅”非法占有目的”的需要 挥霍透支的资金，无法归还的；(三)遗支后逃 我国刑法通说认为，非法占有目的与犯罪故 匿、改变联系方式，逃避银行催收的；(四)抽 意的性质不同，是超出了客观构威要件的“主观 选、转移资金，隐匿财产，选避还款的；(五)使 超过因素”。在认定这一。主观超过因素。时， 用透支的资金进行违法犯罪活动的；(六)其他非 除了考察行为人的主观因素外．还必须借助外在 法占有资金．拒不归还的行为。邢么．当行为^ 的客观行为，将客观行为作为推定非法占有目的 实施了上述行为时，是舌还需要满足”经发卡银 存在的依据。具体到恶意透支型信用卡诈骗。以 行两次催收后超过三个月仍不归还1的条件才能 非法占有为目的是我们根据不归还透支戈款的最 2矗i譬麓嚣：j：黧麓j棼玺轰褊：暴!絮琶笛：S麓篙馨i麓：；。+话主汇墙， “信用卡诈骗罪的司法认定与立法完善”论文集L 133夕 终结果对行为人透支行为主观方面的推定。 整记录申请人有效身份、财务状况、消费和信贷 《解释》第六条第二款明确列举了应当认定 记录等信息。并确认申请人拥有固定工作、稳定 为“以非法占有为目的”的六种情形，为司法实 的收入来源或可靠的还款保障”，银行的资信调 践提供了依据。但是。由于行为人使用的是自己 查可以减少没有还款能力的行为人大量透支的情 合法有效的信用卡。而信用卡的重要功能之一就 形。第五十二条规定： 。发卡银行应当建立信用 是透支，当持卡人使用信用卡透支时，我们无法