06个人资产业务信贷政策.docVIP

个人资产业务信贷政策 一、总体策略 目前，国内和外围市场经济持续走低。政策环境日趋复杂，个人住房贷款业务盈利能力受到挑战，个人信贷业务的收益、风险结构必须相应调整，以实现提升市场份额、分散风险和提高收益的目标。 总体指导原则：优选客户群体，坚持“三稳、三真、三合适”的原则（即贷款客户应有稳定的职业、稳定的收入和稳定的居住场所；贷款客户的身份真实、依据的交易背景真实和抵押设定真实；贷款的标的总价合适、贷款成数合适、月供合适），充分运用风险量化管理工具区分客户，并据此制定差异化、分层次的授信政策和管理策略。 （一）根据客户个人资质和综合实力对贷款收益和风险的影响程度进行客户分类，区别适用授信政策：对消费类贷款客户重点关注其自有资金来源，以职业、行业、职位等因素作为主要分类依据；对经营类贷款客户，重点关注其自营企业所在行业、经营期限、盈利能力等因素，区别授信。 （二）在坚持多元化发展策略的前提下，根据区域市场特点有重点有策略地发展个人信贷业务品种：在房地产市场活跃的地区，继续大力发展个人住房贷款业务；在收入水平较高的经济发达地区大力推进汽车消费贷款；在市场经济发达的环渤海、长三角、珠三角地区以及其它民营经济发达地区城市坚持多元化发发展策略，大力推动个人消费贷款和个人经营性贷款。 （三）根据业务品种特点，有针对性地加强风险控制，提高综合收益：对定价水平较低的个人住房贷款，在严格防范假按揭的