01集团客户信贷政策.docVIP

集团客户信贷政策 一、总体策略 系统性风险是风险防范的关键点。 核心工作：授信总量控制、防范集团内部交叉风险是集团客户管理的。实行统一授信和信用限额管理,防范高破坏性的大额信贷风险发生。 二、政策指引 （一）客户标准 具有直接或间接控股关系其他实质重大风险关联的企事业法人非控股企事业法人授信担保方式以抵（质）押为主，尽量避免信用授信。如选择保证担保，要避免循环保证、超额保证。对于关联方之间相互担保或资产的交叉/重复抵押，应严审其资信情况，并严格控制，尽可能将集团客户的授信风险向企业外部转移。对集团内上市公司对母公司提供的担保，应严格按照法律和监管机构的规定进行审查，以确保担保的合法性、有效性。母公司对子公司有较强的控制力的，应要求母公司提供担保；即使不担保，也可要求出具安慰函。对民营性质的集团客户，可要求大股东个人、家庭提供无限连带责任担保。 。通过跟踪客户账户，监控客户大额关联资金往来；通过审查公司财务报表，发现集团内部融资性票据投资活动多头融资 （九）年度报告 1.每年对跨分行集团客户授信风险进行综合评估，地区性集团客户各分行参照执行。 2.集团客户经理、风险经理和审贷官须定期对集团进行年度评审，讨论集团客户关系维护以及授信风险管理问题。 3.集团客户经理必须每年度向总行提交其管理集团客户的年度风险报告。总行须每年向管理层和监管机构提交全行集团客户年度风险报告。 3