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一是在符合行业信贷政策的前提下，从大局出发，合理确定企业信用等级、核定最高综合授信额度，为中小企业的融资需求提供便利条件 刘明康: 在金融危机冲击下，中国许多中小企业感觉到了阵阵的寒意。银监会一贯重视对中小企业的金融服务工作，在困难面前，银监会支持好中小企业有着更为现实的意义。中国面临新的经济结构调整，中小企业扮演很重要的角色。在经济危机中，中小企业又是提供就业的主要渠道。做好中小企业的工作，要从这几个方面着手： 一是引导银行业金融机构要思想认识到位，要重视、支持中小企业发展。中小企业规模小、需求多样化、抗击承受风险的能力比较有限、表现出的不良率比较高，要使银行业金融机构支持它，没有思想上和认识上的到位是不行的。这就是我们国家的政治优势，非常注重对思想和认识上的引导。 二是组织上要到位。每家银行必须组织一个专门的部门来服务中小企业，才能服务得好。我们非常的高兴是，去年招商银行在江苏苏州成立了全国性的中小银行的信贷服务中心；同时国家开发银行和其他一些银行都在积极申请成立全国性的小企业融资部门。 三是体制、机制、制度的改革要到位。完善中小企业的金融服务必须完善六个机制，进行机制的创新。一是风险定价的机制；二是独立核算的机制；三是高效审批的机制；四是激励约束机制；五有专门的人员培训；六是要建立违约信息的通报机制。改革机制和创新机制是深化改革一个非常重要的内容。 这几年我国已经涌现了一大批小型的城市商业银行，它们在支持小企业的过程中积累了丰富的、成功的经验。比如，怎么样审慎放贷，总结出要“三看、三品”：一是看人品，小企业的一把手、董事长或者是总经理的人品要是诚实的、守信的，而且是合法合规地经营业务，这一点非常重要。二是看产品，产品是否在市场上有竞争力，是否有稳固的市场占有率，是否有高附加值。三是看押品，比如说汽车、房子等抵押品。同时，除了解财务报表外，更重要的是要看另外三个表：一是水表，因为工业生产一定要用水，水表是机器，不会说谎话。二是看电表，因为工业总归要用电，就可以看出生产的变化和情况。三是看海关的报表，把这个产品卖到美国、欧洲去的情况。举这个例子是说明大企业贷款和小企业贷款是完全不一样的，所以六项机制的建设和体制的创新是非常重要的。 。（本网讯）自实施《银行业开展小企业贷款业务指导意见》以来，沧州市商业银行业就把加大对中小企业的信贷支持力度，不断推进小企业贷款工作作为自身的发展战略和市场定位。在认真贯彻落实调整经营发展战略，不断扩展优势大客户的同时，努力探索建立适合小企业贷款的体制机制，逐步建立和完善“六项机制”，支持辖内小企业的健康快速发展。其主要做法如下： 一、加大对中小企业的信贷支持力度，贷款投放增长迅速 一季度，累计向小企业发放贷款910笔，金额10.56亿元，占贷款投放总量的67 %，实现盈利1008万元。对各县市累放贷款343笔，金额63809万元，对个人及对各县市的贷款投放90%以上都是中小企业。 二、找准市场定位，开拓适销对路的贷款业务品种 支持中小企业是城市商业银行的市场定位，根据自身的规模，对中小企业贷款实施两级审批制，支行权限范围内由支行审批，超过权限的由审贷会审批，特殊情况可以通过“绿色通道”进行审批，一般贷款在7天都能解决，最短的贷款当天就能决策完毕。针对中小企业融资难、成本高的问题，还根据经营者的具体情况继续开拓适销对路的信贷业务品种，加大信贷投入，如对棉花加工仓储企业办理的棉单质押贷款，对钢材流通企业办理的钢材仓单质押贷款，对运营性车辆推出的运营车辆按揭贷款，为降低企业的融资费用，开办的最高额抵押贷款和最高额质押贷款，为客户降低了登记费用，减少了操作环节，也为商业银行缩短了操作时间，提高了运营效率。 三、结合实际情况，逐步推动风险定价机制科学完善 沧州市商业银行根据国家利率政策要求，结合自身的实际情况，逐步推动风险定价机制，贷款定价正在逐步的科学完善。随着我国利率市场化进程不断加快，自2004年10月29日起不再设定商业银行贷款利率上限，城乡信用社贷款利率浮动上限扩大到基准利率的2.3倍；2006年4月28日和2006年8月19日分别上调金融机构存贷款基准利率，根据国家利率政策的变化，2004年制定的《沧州市商业银行利率浮动暂行办法》为利率的浮动确定了指导原则，2005年在暂行办法的基础上细化了不同种类贷款的浮动区间，2006年初结合实际情况制定了《贷款定价指导意见》，将风险与收益配比作为贷款定价的原则之一，将贷款风险程度与贷款利率的高低直接挂钩，有效平衡了风险和收益的关系。同时在贷款定价政策中明确规定，贷款定价是综合借款人的信用情况、对该行的贡献度、贷款期限、担保方式等因素，逐笔确定贷款的实际利率。