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第二章 电子货币概论 第一节 电子货币的产生 第二节 电子货币界定 第三节 电子货币产品 第一节 电子货币的产生 一、货币的历史演变 二、电子货币载体的发展：信用卡和电子资金传输系统 三、电子货币的产生 四、电子货币的运行条件 一、货币的历史演变 货币（怀特，2004，p.1）：被普遍接受的交换媒介。 普遍接受：可用于任一交易；交换媒介：用于交易而非消费、非生产的商品。 二、电子货币载体的发展：信用卡和电子资金传输系统 世界上最早的银行信用卡是美国富兰克林国民银行于1952年发行的信用卡。 美洲银行从1958年开始发行“美洲银行信用卡”，并吸收中小银行参加联营，发展成为今天的Visa集团。 美国西部各州银行组成联合银行卡协会，于1966年发行“MasterCard”，发展成为今天的Master集团。 我国首张银行信用卡是1985年出现的珠江卡（中国银行珠江分行发行）。 美国早在1981年就建立了专用的资金传送网，后经多次改进，于1982年组建了电子资金传输系统。 三、电子货币的产生 1996年亚特兰大奥运会举办，由三家美国银行(First Union，Nations Bank and Wachovia)以及Visa信用卡组建的联合体在亚特兰大组建了一个完善的系统，并给运动员们每人一张智能卡，作为他们的“电子钱包”。这张卡能完全代表现金，购买到所需的商品与服务。“电子钱包”得到运动员的认可和欢迎。 四、电子货币的运行条件 1．电脑及电脑网络的运用 2．数据记录技术和处理技术的完善 3．对电子货币系统的有效管理 第二节 电子货币界定 一、巴塞尔委员会 二、欧洲央行（ECB） 三、日本ECOM 四、国内学者的定义 五、国内外定义的区别 一、巴塞尔委员会 电子货币 在零售支付机制中，通过销售终端、各类电子设备，以及在公开网络，如Internet上执行支付的“储值”产品和预付机制。其中“储值”产品包括“硬件”或称“卡基”机制（也叫“电子钱包”），以及“软件”或称“网络”机制（也称“数字现金”）。 资料来源：/publ/bcbs35.htm 巴塞尔委员会：Risk Management for Electronic Banking and Electronic Money Activities, 1998 1.2.1 Electronic banking refers to the provision of retail and small value banking products and services through electronic channels. Such products and services can include deposit-taking, lending, account management, the provision of financial advice, electronic bill payment, and the provision of other electronic payment products and services such as electronic money (defined separately, below). 1.2.2 Electronic money refers to stored value or prepaid payment mechanisms for executing payments via point of sale terminals, direct transfers between two devices, or over open computer networks such as the Internet. Stored value products include hardware or card-based mechanisms (also called electronic purses), and software or network-based mechanisms (also called digital cash). Stored value cards can be single-purpose or multi-purpose. Single-purpose cards (e.g., telephone cards) are used to purchase one type of good or service, or products from one vendor; multi-purpose cards can be used for a variety of purchases from