第四讲_商业银行.pptVIP

第四讲 商业银行 一、 商业银行的产生与发展 二、 商业银行的性质与功能 三、 商业银行的组织结构 四、 商业银行业务 五、 商业银行的经营管理 一、商业银行的产生与发展 （一）铸币兑换业的演变 起因：商人为完成支付行为及异地购物，需要兑换铸币和携带铸币，于是从商人中分离出专门从事铸币兑换的商人，形成铸币兑换业。 早期银行的形成 铸币兑换 保管与汇兑 存贷款业务 铸币兑换业—货币的兑换 铸币经营业—货币的保管和代理支付 早期银行业—信用活动与传统业务相结合 现代银行的发展 ?起源于意大利的私人银行 ?近现代意义的银行 1694年第一家股份制银行——英格兰银行 ?两条途径： 一是以具有高利贷性质的早期银行转变而来 二是以股份公司形式组建新式银行 （二）现代商业银行的产生 ●商业银行（commercial bank ）： 现代商业银行，是指以盈利为目标，以存、放、汇为主要业务，以各种形式的金融创新为手段，全方位经营各类银行和非银行金融业务的综合性、多功能的金融服务企业。 ●商业银行模式： 职能分工型、全能混业型 二、商业银行的性质与功能 （一）银行经营的特殊性 银行经营的商品是单一形态的货币，是一种特殊的企业，具有不同于一般工商企业的特殊利益和风险。 1.来自于资本高杠杆率的特殊利益 2.银行的特殊风险 信用风险、经营风险、公信力风险、竞争风险等等。 （二）双重性质： 1.企业→依法经营，追求利润目标。 2.特殊企业→经营对象，内容、方式与工商企业不同。 （三）主要功能 信用中介 支付中介 信用创造 金融服务 三、商业银行制度 （一）商业银行制度含义 （二）商业银行制度的一般原则： 竞争效率原则 安全稳健原则 适度规模原则 （三）商业银行的类型 按业务范围划分 按所处地域划分 按是否混业经营划分 按资本所有权划分 按组织形式划分 按组织形式划分 单一银行制（unit banking system ） 总分行制（branch banking system ） 控股公司制（share holding banking system ） 连锁银行制（chains banking system ） （四）我国商业银行 形式：国有独资商业银行、公有制主体的股份制商业银行、民营股份制商业银行、城市商业银行、中外合资银行 我国商业银行的变迁 1、1927年前的银行业 中国通商银行、户部银行（1908年改为大清银行，1912年改为 中国银行）、交通银行 2、1927年到1949年的银行业 中国银行、交通银行、中国农民银行、 “小四行”、 “南三行”、 “北四行” 四行二局一库 3、新中国成立初期的银行体系:中国人民银行 4、1979年以来的银行体制改革：框架结构形成 中央银行 中国人民银行 大区分行 营业部 商业银行 国有商业银行 股份制商业银行 外资商业银行 中、建、工、农 全国性、区域性、地方性 政策性银行 国家开发银行 中国农业发展银行 中国进出口银行 四、商业银行业务 （一）商业银行负债业务概述 （二）负债业务种类 存款业务和非存款借入资金业务 银行资本金业务 自有资产 核心资本（一级资本）——股本、盈余留存 附属资本（二级资本）——各类储备、债务性资本 ?《巴塞尔协议》规定的资本充足率必须达到8% 固定资产（办公场所、办公设备和土地等） （三）商业银行资产业务概述 资产的作用 （1）它是重要的盈利来源 （2）它是增加社会货币供应的重要渠道 （3）它促进了国民经济稳定、协调地发展 （四）资产业务种类 现金业务、贷款业务、投资业务 （五）中间业务 1、概念： 商业银行不直接承担或形成债权债务、不动用自有资金，以中间人的身份参与，为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。 特点：风险小，收益稳定 2、种类： ?结算类业务 ?代理类业务 ?信托类业务 ?保管类业务 ?信息咨询类业务 （六）表外业务 1、概念： 商业银行从事不列入资产负债表内、且不影响资产与负债总额的业务。 表外业务与中间业务区别——风险不同 2、种类： ?传统的表外业务 贷款承诺类业务、担保类业务 ?新兴的表外业务 衍生金融工具交易业务：期货合约、期权、互换等 （七）商业银行业务经营的发展趋势 ?业务经营国际化 ?业务领域综合化 ?业务操作电子化 五、商业银行的经营管理 （一）商业银行的经营原则：“三性原则” 1、安全性原则：是指商业银行在经营管理过