电子交易与支付4.ppt

学习目标： 了解电子支票、电子钱包和智能卡等电子货币的模式及其支付流程。 了解微支付和移动支付等新型的支付模式 懂得在互联网上运用电子货币进行支付 重点： 智能卡 难点： 电子支票 §4－1 电子支票 一、电子支票概述： 1、支票与电子支票 支票：付款证明 电子支票：是一种借鉴纸质支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式。 电子支票的使用 二、电子支票网上支付的流程 1、传统支票支付流程 2、电子支票支付流程： 使用电子支票注意事项： (1) 出票人和持票人达成购销协议后并选择用电子支票支付。 (2)付款证明的传输、帐户的负债和信用几乎是同时发生的。 (3)出票人通过专用网络向持票人发出电子支票。 (4) 持票人开户银行通过票据清算中心将电子支票兑换清算为现金。 (5) 电子支票适合大额支付。 Netbill首页 Echeck首页 思考题： 渣打银行将联手全球汇兑巨头通济隆和VISA国际组织在中国内地首推一种外形和功能都类似于借记卡的电子旅行支票，可以在商家消费、也可以在ATM机上取现，但该电子旅行支票仅限于在境外使用。该产品比现在通行的纸质旅行支票更方便、功能更强大，根据相关市场调查，对该电子旅行支票有需求的客户群是相当庞大的。请结合此案例和对本章知识的掌握分析电子旅行支票有哪些优点？ 参考答案： （1）电子支票仿真传统的纸面支票，客户可以比较快的接受；（2）电子支票技术可连接公众网络金融机构和银行票据交换网络，以达到通过公众网络连接现有金融付款体系，最大限度地利用当前银行系统的自动化潜力；（3）电子支票可切入企业与企业间的电子商务市场；（4）电子支票会产生浮动，作为第三方的会计服务器可借助买方或者卖方收取费用或比率的费用以赚取利润；（5）使用电子支票者只需要与银行打交道，而不用与大量的金融机构进行交涉，从而保证了支付的灵活性；（6）电子支票的传递、帐户的负债和信用几乎是在同时发生的，这样就避免收到传统支票时发生的无效或空头支票的现象。 §4－2 电子钱包 一、电子钱包概述： 1、电子钱包：电子商务活动中客户常使用的一种支付工具，它是客户用来进行网上支付并且存储交易记录的特殊计算机软件或硬件设备。  电子钱包内可以装入各种电子零钱、电子信用卡、数字证书和商店信息等。电子商务活动中的电子钱包软件，通常是免费提供的。 2、电子钱包的组成体系： 电子钱包服务系统：现在世界范围的三大电子钱包系统是Mondex、 Visa Cash、Proton。 电子钱包软件：免费提供 软件的安装方式 电子钱包管理器 二、电子钱包网上支付流程 §4－3 智能卡 一、智能卡概述 1、智能卡(Smart Card/IC卡） 内嵌有微芯片的塑料卡 （通常是一张信用卡的大小） 的通称。 IC卡物理结构 全球智能卡销量区域细分市场份额 全球智能卡销量行业应用细分市场份额 石化加油 社会保险 校园管理 身份认证 7、智能卡工作流程： 我国的“EMV”迁移 一、EMV迁移： EMV迁移是银行卡由磁条卡向集成电路(IC)卡转移,利用安全性更高的智能IC卡来代替磁卡,以有效防范诸如制作和使用假信用卡、信用卡欺诈、跨国金融诈骗等各种高科技手段的金融犯罪。 其实质是银行卡从磁条卡向智能IC卡转换的过程。 注释EMV： E：Europay(欧陆卡，已被万事达收购） M：MasterCard（万事达卡） V：Visa(维萨） 智能卡 智能卡与磁条卡的比较 我国的IC卡迁移进展 三、试点案例 宁波市民卡是人民银行批准的第一个金融芯片卡多应用试点项目，于2008年12月启动。该卡采用PBOC2.0金融标准和非对称密钥体系。该卡除了可以在当地超过四成的银联卡POS终端刷卡消费外，目前已可以宁波市公交总公司所属的全部125条线路公交车上即触即刷、快捷买票、并享受票价6折优惠。 四、逐步推广 工行和交行已分别于2008年10月和2009年12月开始发行符合PBOC2.0标准的金融IC卡。截止2009年底，全国范围可受理金融IC卡的POS终端在终端总数中的占比已达到40%，2010年5月（世博会开幕），上海地区的所有POS终端将全部支持金融IC卡。 各式ATM ATM系统的发展情况 大堂式和穿墙式两种类型 3、ATM的类型： 5、ATM操作面板（前台） 前台操作面板 ATM后面操作面板 ATM后面的面板结构 存放钞箱的 出钞的主要设备 读卡器 7、ATM系统的安全 不安全因素及其防范 持卡人的疏忽