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浅谈电子商务中的支付安全与信任问题 【摘要】 网上支付是网上支付系统借助于Internet而获得快速、便捷、低成本、全球连同性等诸多优点，在支付工具、支付过程无形化的同时，也将原来的信用虚拟化了。网上支付体系的最终实现必须借助银行的支付工具、支付系统以及金融专用网。电子商务中的网上支付体系是融购物流程、支付工具、安全技术、认证体系、信用体系以及现在的金融体系为一体的综合大系统。在网上购物中，由于顾客与网络企业之间的交易关系具有不确定性，匿名、缺乏控制感、对方投机取巧可能性等特点。与传统交易环境相比较，顾客在网络交易环境中面临更大的风险。 【关键字】网上支付 信息 信任 虚拟化 安全 电子商务 客户 网上购物 信息技术 【引言】 随着电脑的普及以及信息技术的深化发展，电子商务必将成为又一消费热点和主要消费手段。虽然电子商务不见得能取代传统购物方式，但不可否认，电子商务以其方便快捷便宜等优点正充满生命力的飞速发展。然而，新事物的发展总伴随着曲折，电子商务在其发展过程中也存在着许多问题。 下面就我运用电子商务解决问题中的感觉谈一谈。我在使用网上购物时最担心的便是支付安全，感觉电子商务很难取得信任。所以这篇论文我主要对电子商务中的支付安全及信任展开了研究。 【正文】 一、几个概念 电子商务中面临的安全问题有很多，概括起来有六点：1、电子商务网络系统自身的安全问题；2、信息传输过程中的安全问题；3、电子商务企业内部的安全管理问题；4、电子商务安全法规保障问题；5、电子商务的信用安全问题；6、电子商务安全支付问题。我所关注的正是第六点。而安全支付问题的存在又不仅仅是影响支付一个环节。 所谓网上支付是网上支付系统借助于Internet而获得快速、便捷、低成本、全球连同性等诸多优点，在支付工具、支付过程无形化的同时，也将原来的信用虚拟化了。网上支付体系的最终实现必须借助银行的支付工具、支付系统以及金融专用网。电子商务中的网上支付体系是融购物流程、支付工具、安全技术、认证体系、信用体系以及现在的金融体系为一体的综合大系统。 接着是信任。“安全”是服务质量属性的十个维度之一，指顾客的人身安全和财产安全。如北欧学派所认为的顾客感知的服务质量是由技术质量和功能决定的。技术质量是指服务结果的质量，功能性质量指服务过程的质量。美国学派根据顾客与服务员之间的交往过程识别服务质量。在电子商务中，服务质量应更多的是指购买前网上买方和店方的沟通，售后退货保修等服务。总之，没有安全和信任的前提，电子商务不论是B2B还是B2C都是无法实现的。 二、与传统支付的安全问题对比 在传统支付过程中也存在安全问题。传统支付的安全问题是伪造现金、伪造签名、拒付支票等，不同于电子商务。由于几乎全是虚拟情况下进行交易故问题更多更难以解决。电子商务网上支付的主要问题概括起来有以下三个方面：在通信线路上进行窃听并滥用收集的数据如信用卡号；向经过授权的支付系统参与方发出伪造的消息，以破坏系统的正常工作的正常工作来盗用交换的财产；不诚实的支付系统参与方试图获取并滥用自己无权读取或使用的支付交易数据。 三、网上支付的类别 网上支付系统包括信用卡支付系统、电子转账支付系统和电子现金支付系统三类。网上购物交易方式主要有网上银行、货到付款、邮购。信用卡支付系统，每张卡对应着一个账户，资金的支付最终是通过转账实现的。电子转账支付系统，支付过程中的操作直接针对账户，对账户的处理即意味着支付的进行，是一种即时付款的支付方法。电子现金支付系统，支付过程中不直接对应任何账户。 四、问题分析 §4-1问题产生 在网上购物中，由于顾客与网络企业之间的交易关系具有不确定性，匿名、缺乏控制感、对方投机取巧可能性等特点。与传统交易环境相比较，顾客在网络交易环境中面临更大的风险。顾客面临的风险是由以下两类不去定性引起的： 与系统相关的不确定性 这一个方面是因为用户无法控制的外援不去定性或环境不去定性。在电子商务环境中，环境不确定性主要是由电子商务系统中的错误引起的，如，软件、硬件、加密设备、顾客的桌面系统、网络企业的服务器、银行和网络市场经营者的服务器发生差错。用户能控制自己的系统却无法控制其他交易参与者的系统。 与交易相关的不确定性 这一点存在于交易双方之间的信息不对称引起的力源不确定性或市场不确定性由网络企业级交易行为引起。 §4-2解决办法 针对上述原因，相应的有两点解决办法。首先，网络企业可使用加密交易系统、防火墙、验证装置、顾客隐私保障证书降低顾客感知的系统不确定性风险。其次，网络企业既应为顾客提供电子商务的基本功能和安全保障信息，降低顾客感知的不确定性，又应为顾客提供企业特性和交易程序信息，降低顾客感知的交易不确定性，以便增强顾客的信心。 五、支