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枣庄市金土地融资担保有限公司 业务操作规程(试行) 第一章 总则 第一条 为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本规程。 第二条 担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚信和合理分担风险的原则。 第二章 担保业务程序 ? 第三条 担保业务程序如下： （一）申请和受理(业务部) （二）项目初审(业务部) （三）项目审核(业务部、风险部) （四）担审委审批 （五）向银行出具担保承诺函 （六）签订合同 （七）保后管理(业务部、风险部) （八）代偿和追偿(业务部、风险部) （九）担保终止 担保业务操作流程 第一章 担保申请与受理 第四条 凡是枣庄市境内批准成立的农村土地流转合作社以及区（市）以上主管部门确认的种植养殖大户（家庭农场），在生产经营过程中，以土地使用权属证或以财产物权作抵押，并取得区（市）经管局的推荐函或批准文件,向金融机构提出贷款申请并同意受理后需要担保的业务，业务部负责接待并告知担保事项。 第五条 合作社申请土地经营收益权抵押贷款应具备以下条件： (一) 借款申请人应提供的资料（详见《申请资料清单》) 1.依法取得人民政府颁发的《农村土地使用产权证》,且有效期限不低于5年； 2.在工商行政管理部门依法注册登记，取得农村土地流转合作社营业执照，并办理年检手续； 3.土地使用产权明晰，抵押物价值可评估（土地经营收益价值或抵押物价值的评估报告）； 4.有固定的生产经营服务场所，依法从事生产、经营、服务等活动。自有资金比例原则上不低于30%； 5.信用等级在A级以上。有可靠的还款来源，具有偿还贷款本息的能力。合作社法定代表人及理事、股东无不良信用记录； 6.持有中国人民银行颁发并经过年检的贷款卡； 7.经营土地没有改变农业用途； 8.金融机构规定的其他条件。 (二) 反担保方（第三人）应提供的资料：（详见《申请资料清单》) 1、反担保的种类包括保证、抵押、质押。 2、反担保采用保证方式的，保证人应为申请人以外的第三人。同时，申请人为法人的，除了申请人提供的反担保人外，该法人的股东应作为连带共同保证人；申请人为其他组织的，除了申请人提供的反担保人外，设立该组织的设立人应作为连带共同保证人；反担保方为个人的，其配偶应作为连带共同保证人。 3、反担保方式可以选择组合采用，不限于只采用一种方式，将担保风险控制在最低限度。 4、反担保承诺函需本人签字，金土地融资担保有限公司保留影像资料。 5、反担保方式为抵押或质押，还应提供以下资料： （1）抵押物、质押物清单； （2）抵押物、质押物凭证； （3）抵押物、质押物评估资料； （4）股东会或理事会成员签字的同意反担保决议 （5）抵押物、质押物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明； （6）其他相关资料。(三) 注意事项： 1.提供的资料除复印件外，首次申请的应提供原件备验； 2.提供的资料复印件要加盖公章； 业务部负责项目受理，检查所提交资料的完整性，提出受理意见。对符合担保条件的，登记《担保受理登记表》，建立申保档案，经业务部签字后转交风险部。 担保受理基本条件：　　1、具备企业法人资格并已通过年检；　　2、依法经营，经营范围符合国家政策；　　3、具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施。 第二章 担保审核 第七条 业务部对申报合作社进行实地考核，联合被担保人经营所在地的国家农村改革试验区办公室(经管局)、金融机构进行初审并提交区（市）执行董事签署后，移交风险部对担保风险进行评估并出具风险评估报告。 第八条 项目初审主要是通过资料审核和实地考察，应掌握担保项目、反担保人的真实、全面信息。 资料审核是项目初审的初始阶段，是对申请担保单位提供的资料、信息进行整理和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。对上述资料，信息审核过程中发现的问题是下一步进行补充考察的重点。 第九条 资料审核要点　　1、按清单要求提供的资料是否齐全、有效，要求提供的文件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印资料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理年检手续；　　2、各有关文件的相关内容要核对一致，了解借款人和反担保人是否具备资格，是否合法。 3、财务报表是否真实准确，初步分析财务状况，做好记录，以便实地考察核实。　　4、对反担保人提供的文字资料的审核与以上三项一致，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规（如房地产、土地）及有关抵押登记管理办法的规定，抵（质）押物的权属（权力凭证）是否明晰。 第十条 项目初审过程中，业务部人员应到借款人和反担保人及有