第三章国外机构贷款融资.pptVIP

第三章国外机构贷款融资 目的要求： 1、熟悉外国政府贷款、国际金融机构贷款、国际商业银行贷款的概念及特点 2、掌握出口信贷的概念、特点、利弊及类型 3.1外国政府贷款 1.外国政府贷款的概念 外国政府贷款是指一国政府向另一国政府提供的，具有一定赠与性质的优惠贷款。其主要用于城市基础设施、环境保护等非盈利项目. 3.2外国政府贷款的特点： （1）贷款条件相对优惠:利率低(0.2%-3%),个别贷款无息，偿还期限长(10年-40),宽限期长(2-15年)，贷款的赠予成份一般在35%以上. （2）多数国家有限制性采购的要求。通常比例为15%-50%，贷款货币由贷款国指定，汇率风险大。 （3）使用投向具有一定限制,主要用于城市基础设施、社会发展和环境保护等领域。 （4）带有一定的政府间接援助性质，易受贷款国外交、财政政策的影响。 3.2国际金融组织贷款融资 1.国际金融组织贷款的概念 是国际金融组织按照章程及自身运作要求向其成员国家提供的各种贷款。目前向我国提供多边贷款的国际金融组织主要有世界银行、国际农业发展基金组织和亚洲开发银行、欧洲投资银行。 2.国际金融组织体系 3.国际金融组织贷款的特点 （1）贷款对象只能是会员国政府及公私机构，不对非会员国国提供任何贷款； （2）贷款资金来自各会员国缴纳的股本、捐款，参照市场利率向各国中央银行及其政府机构筹集，以及在欧洲、日本、美国和中东的资本市场上进行筹集。 （3）贷款条件优惠。具有利率低、期限长和附加条件少等显著特点。 （4）贷款用途较广，涉及领域农业（农林水）、交通、能源、城建环保、社发及扶贫等。 （5）贷款的目的都是为会员国特别是发展中国家提供资金，促进各国经济发展与资源开发。 LIBOR:LondonInterBankOfferedRate 伦敦(银行)同业拆放(借)利率 同业拆放利率指银行同业之间的短期资金借贷利率 . 同业拆放有两个利率:拆进利率（BidRate）表示银行愿意借款的利率；拆出利率（OfferedRate）表示银行愿意贷款的利率。 LIBOR通常是由伦敦几十家主要银行之间拆放利率的加权平均值而得，每天通过国际金融市场网络公布。 A银行 B银行 SHIBOR中国银行同业拆借利率 SIBOR新加坡银行同业拆借利率 HIBOR香港银行同业拆借利率 EURIBOR欧元区银行间拆借利率 NIBOR纽约同业拆放利率 2007年1月4日，SHIBOR开始正式运行。全称是上海银行间同业拆借利率（Shanghai Interbank Offered Rate，SHIBOR） 　　Shibor是由信用等级较高的16家商业银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率。目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。 　　每个交易日根据各报价行的报价，剔除最高、最低各2家报价，对其余报价进行算术平均计算后，得出每一期限品种的Shibor，并于11:30对外发布。 2009年Shibor报价行名单 工商银行 农业银行 中国银行 建设银行 交通银行 招商银行 中信银行 中国光大银行 兴业银行 上海浦发银行 北京银行 上海银行 汇丰银行 渣打银行 华夏银行 中国邮政储蓄银行 贷款先征费：指世界银行就其贷款向借款人征收的一种费用，这种费用应在贷款生效日支付。 法律协议规定这种费用可以根据借款人的意愿由贷款资金支付。 承诺费：是借款人就贷方承诺提供资金而支付的费用。年费率一般为0.25%~0.5%,按未支用金额和实际未支用天数计算。 贷款额度为1000万元，承诺费率为0.4%。1月1日从银行借入500万元，8月1日又借入300万元，计算企业本年度末向银行支付承诺费. 承诺费 = 200*0.4% + 300*0.4%*7/12 =0.8 +0.7 =1.5(万元) =500*0.4%*7/12+200*0.4*5/12=1.5(万元) 3、3国际商业银行贷款 1、国际商业银行贷款的概念 是某国银行或国际贷款银团在国际金融市场上向另一国借款人或国际机构提供的贷款。 2、国际商业银行贷款的种类 按提供贷款的银行数量划分： 单个银