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存款会越存越穷 应对通胀理财的十大规划

存款会越存越穷 应对通胀理财的十大规划 中国人爱存钱、爱买房、爱黄金。殊不知,这些“理财”的渠道如果运用不当,就会成为悄悄吞噬你 辛辛苦苦攒下来的钱的“财富黑洞”。有人买保险(放心保)还为了抗通胀,这就更不靠谱了。 理财黑洞:不能说的秘密存款会越存越穷 定期存款,越存越穷 中国人是世界上最爱存钱的,但是存钱不是投资,单纯的存钱,你会越存越穷。 根据统计局的最新数据显示,5 月份的 CPI 同比增长 2.1%,这个数据让大家能稍微喘口气。有人会算 这样一笔账,一年定期存款的年利率是 3%,假设 CPI 一直保持在 2.1%,那么一万元定存一年跑赢通胀不 说,还能赚 90 元。 这样的计算方法并不全面,而且实际情况要糟糕得多。 23 年前定存 1000 元,今天可得 3716 元 按照官方的数据显示,2000 年至 2012 年间,中国物价累计增长为 31%,事实上,很多人认为这个数 据并不真实物价增长得远高于 31%。而在过去的这十年,一年期定期存款的利率最高为 4.14%。 如果把时间拉长来看会更好理解。如果在 1990 年你在银行存入 1000 元定存,每五年转存一次来计算。 1990 年定存五年的年利率为 13.68%,1995 年的五年定存年利率为 13.86%,2000 年的五年定存年利率为 2.88%,同时收取 20%的利息税,2005年的五年定存年利率为 3.6%,2005 年到 2007 年的利息税为 20%,2010 年的五年定存年利率为 4.2%,计算下来,23 年前的 1000 元人民币在今天能提取的利息和本金共计 3716 元左右。 1990 年的 1000 元钱绝对是一笔巨款,三线城市的一套带院子的平房售价也只有 3000 元。 23 年前的 1000 元,可以购买狗不理包子 166 斤,现在连本带息只可以购买 74 斤包子;23 年 1000元, 可以购买五粮液 500ML的 52°白瓷瓶 20 瓶,今天连本带息只能购买同样的白酒 5.6 瓶;在 23年前,1000 元钱可以支付一个三口之家一年的生活费,今天 3716 元只能支付一个三口之家一个月的生活费。 “按照一年前的定存利率计算,100元钱定存一年后,你可以拿到 103.5 元, 但北京随便一个小区门 口的煎饼,一年前还是 4 元,现在已经涨到 6 元钱了。”记者的邻居说。 钱为啥越来越不值钱了? 为什么把钱放到银行定期存款,实际购买力会减少这么多?这些钱都去哪儿了?不用被那些宏观分析 和各种数据指标弄得晕头转向,想要弄懂这个问题并不困难。 银行通过利率重新分配金融资本,通过利率杠杆,银行债权人(存入定期存款的老百姓)的财富被银行 转移给债务人(从银行往外借钱的借贷者)。通过利率杠杆,那些通过银行借钱周转的生产者的成本越来越 低,存款给银行的老百姓的财富实际价值被转移给生产者。最明白不过的案例要数那些在银行借钱的房地 产开发商,他们利用银行资金,借钱盖房,然后抬高房价,购房者的财富就被转移到他们手中。 让你银行中的定存缩水的不仅仅是 CPI,你还要考虑 GDP 和M2 的变化。 货币的购买力随着消费者物价指数(CPI)的上涨而贬值,国内生产总值(GDP)则代表了整个经济发展的 速度,具体来说是扣除了固定资产折旧后的毛利,只与生产相关联,换句话说是大家创造的那些“价值”, 如果货币总量不变,GDP高了,你同样的钱可以换到更多的东西,但是别忘了还有一个 M2 在里面。 M2 指广义货币,通俗来说就是人民银行一共发了多少钱,最近的十年间,人民币的发行年平均增速超 过了 50%以上。在央行公布的数据中可以看到,2013 年3 月末,我国 M2 余额达到了 103.61 万亿元,货币 存量已经是世界第一,而在 2000 年,这个数字仅为 13 万亿元。 目前 M2 与 GDP 的比例接近 190%,根据央行负责人的发言可以得知,M2与 GDP 的比例维持在 150%是比 较合适的。很明显,我国目前的投入与产出比很低。 抛开这些生产力与货币增发不提,你能直接感受到的是,把钱都存在银行并不是真正的“存钱”,而 是在潜移默化地吞噬你的财富,并把它们转移到借贷者手中。按照理财规划师的建议,人们存在银行的活 期+定期存款最好不要超过家庭资产(刨去不动产)的 30%。 应对通胀理财的十大方法 守则 1 少储蓄多投资 对于目前的财富人群来说,应对通胀的担心已经成为最

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