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存款会越存越穷 应对通胀理财的十大规划 中国人爱存钱、爱买房、爱黄金。殊不知，这些“理财”的渠道如果运用不当，就会成为悄悄吞噬你 辛辛苦苦攒下来的钱的“财富黑洞”。有人买保险（放心保）还为了抗通胀，这就更不靠谱了。 理财黑洞：不能说的秘密存款会越存越穷 定期存款，越存越穷 中国人是世界上最爱存钱的，但是存钱不是投资，单纯的存钱，你会越存越穷。 根据统计局的最新数据显示，5 月份的 CPI 同比增长 2.1%，这个数据让大家能稍微喘口气。有人会算 这样一笔账，一年定期存款的年利率是 3%，假设 CPI 一直保持在 2.1%，那么一万元定存一年跑赢通胀不 说，还能赚 90 元。 这样的计算方法并不全面，而且实际情况要糟糕得多。 23 年前定存 1000 元，今天可得 3716 元 按照官方的数据显示，2000 年至 2012 年间，中国物价累计增长为 31%，事实上，很多人认为这个数 据并不真实物价增长得远高于 31%。而在过去的这十年，一年期定期存款的利率最高为 4.14%。 如果把时间拉长来看会更好理解。如果在 1990 年你在银行存入 1000 元定存，每五年转存一次来计算。 1990 年定存五年的年利率为 13.68%，1995 年的五年定存年利率为 13.86%，2000 年的五年定存年利率为 2.88%，同时收取 20%的利息税，2005年的五年定存年利率为 3.6%，2005 年到 2007 年的利息税为 20%，2010 年的五年定存年利率为 4.2%，计算下来，23 年前的 1000 元人民币在今天能提取的利息和本金共计 3716 元左右。 1990 年的 1000 元钱绝对是一笔巨款，三线城市的一套带院子的平房售价也只有 3000 元。 23 年前的 1000 元，可以购买狗不理包子 166 斤，现在连本带息只可以购买 74 斤包子；23 年 1000元， 可以购买五粮液 500ML的 52°白瓷瓶 20 瓶，今天连本带息只能购买同样的白酒 5.6 瓶；在 23年前，1000 元钱可以支付一个三口之家一年的生活费，今天 3716 元只能支付一个三口之家一个月的生活费。 “按照一年前的定存利率计算，100元钱定存一年后，你可以拿到 103.5 元， 但北京随便一个小区门 口的煎饼，一年前还是 4 元，现在已经涨到 6 元钱了。”记者的邻居说。 钱为啥越来越不值钱了？ 为什么把钱放到银行定期存款，实际购买力会减少这么多？这些钱都去哪儿了？不用被那些宏观分析 和各种数据指标弄得晕头转向，想要弄懂这个问题并不困难。 银行通过利率重新分配金融资本，通过利率杠杆，银行债权人(存入定期存款的老百姓)的财富被银行 转移给债务人(从银行往外借钱的借贷者)。通过利率杠杆，那些通过银行借钱周转的生产者的成本越来越 低，存款给银行的老百姓的财富实际价值被转移给生产者。最明白不过的案例要数那些在银行借钱的房地 产开发商，他们利用银行资金，借钱盖房，然后抬高房价，购房者的财富就被转移到他们手中。 让你银行中的定存缩水的不仅仅是 CPI，你还要考虑 GDP 和M2 的变化。 货币的购买力随着消费者物价指数(CPI)的上涨而贬值，国内生产总值(GDP)则代表了整个经济发展的 速度，具体来说是扣除了固定资产折旧后的毛利，只与生产相关联，换句话说是大家创造的那些“价值”， 如果货币总量不变，GDP高了，你同样的钱可以换到更多的东西，但是别忘了还有一个 M2 在里面。 M2 指广义货币，通俗来说就是人民银行一共发了多少钱，最近的十年间，人民币的发行年平均增速超 过了 50%以上。在央行公布的数据中可以看到，2013 年3 月末，我国 M2 余额达到了 103.61 万亿元，货币 存量已经是世界第一，而在 2000 年，这个数字仅为 13 万亿元。 目前 M2 与 GDP 的比例接近 190%，根据央行负责人的发言可以得知，M2与 GDP 的比例维持在 150%是比 较合适的。很明显，我国目前的投入与产出比很低。 抛开这些生产力与货币增发不提，你能直接感受到的是，把钱都存在银行并不是真正的“存钱”，而 是在潜移默化地吞噬你的财富，并把它们转移到借贷者手中。按照理财规划师的建议，人们存在银行的活 期+定期存款最好不要超过家庭资产(刨去不动产)的 30%。 应对通胀理财的十大方法 守则 1 少储蓄多投资 对于目前的财富人群来说，应对通胀的担心已经成为最