保险代理手续费监管制度思考.pdfVIP

改革论坛 保险代理手续费监管制度思考 □ 何凯浩 郑振龙 （厦门大学，福建 厦门 361005 ） 摘要：本文应用博弈论的方法，基于保险代理手续费率市场化的发 就比较高；三是保险市场竞争因素、市场资源集中度因素等；四是 展趋势，分析了我国保险市场的发展现状与特点， 回顾了我国保险代理 公司间差异，不同公司的市场开拓重心存在较大差异，他们所销 手续费监管制度的发展过程和存在问题，指出目前在我国推行手续费率 售的主要产品的特点对其支付的手续费率有直接的影响； 此外， 市场化的监管政策可能引发“手续费率资源化” 问题，并就保险代理手续 由于公司发展程度及其市场认知度对公司的市场开拓难度有重 费市场化应建立在保险费率市场化方面提出政策建议。 大的影响，具有较高品牌知名度的成熟保险公司的手续费率自然 关键词：保险代理；手续费；监管制度 会新公司所需支付的手续费率低一些。 Abstract ：In this paper, with the tools of game theo- 人为地制定代理手续费最高支付比率限额，违背了市场经济 ry, Based on the fact that insurance agent commission 和保险市场的发展规律，导致市场价格的扭曲，不利于保险市场 valued by market is the trend of the insurance develop - 的长期健康发展。 从目前保险市场实际情况看，8％ 的比例限制不 ment, we analyzed the development and characteriza - 符合国内保险市场实际，造成保险公司业务经营和财务处理上面 tions of Chinese insurance , reviewed the development 临两难困境：要么严格遵守“代理手续费支付总额最高不得突破 process of insurance agent commission regulation and 实收保费的 ” 的规定，但可能导致公司市场竞争力下降、市场 its shortcomings , pointed out that loosen the regula - 8％ tion of insurance agent commission maybe lead the mar - 份额降低，影响公司发展；要么通过非正常批单退费、帐外应收保 ket towards “insurance agent commission valued by re - 费等违规手段截留保费、套取资金支付高额手续费以获取保险业 source” , suggested that insurance agent commission 务资源，这也是目前绝大多数保险公司的普遍做法，造成市场的 marketization should based on insurance premium rate 无序竞争，助长了违法违规暗箱操作，弱化了企业内控，加大了保 marketization. 险监管难度，不利于保险市场的长期健康发展。 这些都要求手续 Keywords :Insurance agent ；Commission ；Regulation 费率市场化。 在现有市场条件和监管目标