商业银行中间业务现状调查.pdfVIP

银行分析 商业银行中间业务现状调查 王艳艳 摘 要：近年来，随着国有商业银行体制改革，我国金融业的竞争主要集中体现在两个领域：一是传统业务的竞争，即通过健全和 完善经营管理机制，巩固和扩大自身传统业务的市场份额；二是中间业务的竞争，即积极探索创新，不断开发新的金融业 务品种，开拓新的市场。中间业务作为与资产、负债业务并重的三大银行支柱之一，以其独有的成本低、风险小、流转快、 潜力大、收益高等特点，日益被各商业银行所重视。 关键词：银行 中间业务 调查 近年来，随着国有商业银行体制改 代保管、房地产金融服务、担保、承兑、信 中间业务发展的要求 革，我国金融业的竞争主要集中体现在 用证等一系列新兴中间业务，形成了较 中间业务产品需要高素质人才进行 两个领域：一是传统业务的竞争，即通过 为完备的中间业务品种体系。 经营和管理，特别是高附加值的中间业 健全和完善经营管理机制，巩固和扩大 （三）银行业与证券业和保险业的合 务更是如此，培养、引进人才是中间业务 自身传统业务的市场份额；二是中间业 作密切 发展的近迫切需要。 务的竞争，即积极探索创新，不断开发新 从行业监管方面看，逐步放宽了对 二、商业银行中间业务存在的问题 的金融业务品种，开拓新的市场。中间业 商业银行分业经营的限制，银行系基金 商业银行发展中间业务虽然取得了 务作为与资产、负债业务并重的三大银 公司、保险公司纷纷亮相，部分商业银行 一定的成绩，但同西方发达国家商业银 行支柱之一，以其独有的成本低、风险 开办了“银证通”、“银券通”的代理业务， 行与大中城市相比，无论在数量上的质 小、流转快、潜力大、收益高等特点，日益 例如光大银行先期推出的“储蓄兼保险， 量上都存在较大差距，且发展中还存在 被各商业银行所重视。面对当前中间业 利息作保费”的“储寿保”产品。 不规范、低效率、市场竞争混乱等诸多问 务强势的势头，如何加快转变银行服务 （四）“金融百货公司”和“金融超级 题，具体表现在： 功能，提高银行竞争能力，是目前我国商 市场”趋势明显 （一）中间业务规模小、收益低 业银行面临的重要课题。 多家银行同时向 “金融百货公司”和 尽管我国商业银行中间业务在近几 一、商业银行中间业务发展现状 “金融超级市场”迈进，使客户可以选择更 年取得快速发展，但同国外发达国家商 商业银行中间业务的发展使其市场竞 多的金融业务品种，享受更加方便、快捷 业银行相比还有很大差距。国外商业银 争日益激烈，产品及服务日益丰富，便捷，其 和全面的服务。光大银行推出了电子化系 行的中间业务一般在10% 以内，平均为 中间业务取得了快速发展，呈现以下特点。 列产品，其代表作是基于电子化建设基础 8%- 9% ，有的甚至不足1% ，比例最高 (一)经营理念有较大突破 之上的对公结算全国“一柜通”业务。 也不到20% 。我国商业银行中间业务品 商业银行正逐渐转变经营理念，将 （五）中间业务品种少、层次低、收益低 种传统、附加值不高，收入主要来源于传 中间业务发展作为实现金融工具创新、 一是产品品种数量还相对较少，远 统的支付结算、结售汇、银行卡、代客外 新的利润增长点、建立现代化经营机制 不能满足客户需要，与市场的需求存在 汇买卖、承兑汇票等中间业务收入主要 的“排头兵”。各大商业银行的分支机构 较大矛盾。二是中间业务产品利用信息 来源于个人汇兑业务、信用卡业务和 都成立了中间业务部，对中间业务进行 技术的程度较低，系统开发不成体系。三 POS 业务，真正通过品牌效应来实现收 创新和营销，并加强风险控制和业务稽 是银行之间竞争激烈，直接收益低，其效 入增长的业务很少。 核。各行对中间业务的认识逐步由辅助 益只能体现在间接收益上。 （二）经营范围单一、品种结构不合理