第五章--商业银行.ppt

* （3）选择合适的贷款对象 尽可能选择信誉良好而又愿意支付较高利率的借款者。 贷款项目评价的“6C”标准： 1）品德character：借款人的作风、观念、责任心及还款纪录。 2）能力capacity：还款人还贷款的能力。 3）资本capital：自有资本。 4）担保collateral：还款抵押品。 5）经营环境condition ：款企业所处的行业前景、宏观经济状况等。 6）连续性continuity：借款人经营前景的长短。 * 三、负债管理理论liability management 1.传统的负债管理理论。 1960年代初期以前。 发行银行券，吸收存款等表现为被动，无所作为，保守或稳健。 负债管理；银行组织存款、处理银行与存款户的债权债务关系，保持负债结构的合理性活动的总和。 * 2.新的负债管理理论。 （1）背景： 资金需求 缺口大 经济处于发展的黄金时期，资金的需求缺口很大，迫使银行把目光转向资金的来源上。 银行业的高度控制：存款利率有上限。 其他金融市场上竞争：高利率。 银行资金来源的不足 * 借入资金来保持银行流动性，从而增加资产业务，增加银行收益，摆脱消极负债的束缚。 （2）基本思想 银行的流动性不仅可以通过加强资产管理来获得， 也可由负债管理扩大，即向外借款也可以提供流动性。 只要借款领域广大，流动性就一定有保证。 银行就没有必要保持大量高流动性资产，可以扩