2012年陕西信合商业银行经营与管理导论.pptVIP

商业银行经营与管理学马良华 第一章 导论 一、商业银行概述 1.商业银行的概念 (1)传统的商业银行：以活期存款为主要资金来源，以向工商业发放短期贷款为主要资金运用，并为商品交换的货币结算提供支付机制的银行。 (2)现代商业银行 是指主要以盈利为目标，以经营存款、放款和汇兑为主要业务，以多种形式的金融创新为手段，全方位经营各类银行与非银行金融业务的综合性、多功能的金融企业。 2.商业银行的产生和发展 BANK的来源--- 最早的货币经营业-----货币兑换业 银行起源于意大利，大约在13世纪70年代。 较具现代意义的银行：威尼斯银行(1587年) 背景：从货币兑换业演变成集存、贷款和汇兑支付、结算业务于一身的早期银行。 17世纪由意大利传播到欧洲其他国家。 世界上第一家股份制银行：1694年的英格兰银行。 3.商业银行的性质和特殊性 （1）商业银行的性质 是企业。 具有企业的一般属性。 是经营货币的特殊企业。 以信用方式经营。 是综合性多功能的金融企业。 （2）商业银行的特殊性 经营对象特殊； 是高负债的企业； 是整个国民经济活动的中枢； 是国家实施宏观经济政策的重要途径和基础； 社会信誉与社会形象是其生存与发展的根基； 一旦破产倒闭，社会成本巨大。 二、商业银行在经营管理上的特殊性 1.经营管理对象特殊： 是货币与信用 2.商业银行经营管理目标的二重性 (1)商业银行管理的最终目标：利润最大化 (2)商业银行管理的基本目标： “三性”平衡，即是资金来源与运用的效益性、安全性、流动性“三性”平衡。 3.经营管理既是一门科学，更是一门艺术 作为一门科学，它在经营管理上具有一般原理与方法，可以为实践和研究提供合理依据； 说它是一门艺术，是因为实践中的经营管理的情况复杂，人事关系处理、资金业务经营和形象品牌建设，等等，虽然有其一般的原理和方法，但墨守成规，机械套用，却很难能够取得好的效果。更重要的是灵活运用，创新发展，要结合每一个具体的商业银行来发展与创新性运用。 三、《商业银行经营管理学》的主要内容 第一章 导论 第二章 银行业市场结构和银行组织机构 第三章 商业银行资本金的管理 第四章 商业银行负债业务的经营管理 第五章 商业银行资产业务的经营管理 第六章 商业银行中间业务的经营管理 第七章 商业银行国际业务的经营 第八章 商业银行资产负债管理 第九章 商业银行经营风险的管理 第十章 商业银行经营的发展趋势 四、几点建议与要求 1.理解并掌握基本知识和原理、方法； 2.理论联系实际； 3.自学和讨论； 4.遵守课堂纪律： 按时上下课，有事请假；无故多次缺课，将按学校规定处理。 5.预修课程：金融学、国际金融学 五、教材和参考书 1.教材 任 远，《商业银行经营管理学》，科学出版社，2004年8月； 2.参考书 戴国强，《商业银行经营学》，高等教育出版社，2004年1月； 彭建刚，《商业银行管理学》，中国金融出版社，2004年2月； 吴念鲁，《商业银行经营管理》，高等教育出版社，2004年4月； 黄 宪，《商业银行管理学》，武汉大学出版社，2004年2月。 六、考试形式和成绩 考试形式：闭卷 成绩分布： 平时考勤10%，平时作业20%，期末考试70% * * 现代商业银行产生的二条途径 （1）从旧式高利贷银行转变过来；（2）是以资本主义股份制公司形式组建而成。 二种模式 （1）英国模式：融通短期商业资金 （2）德国模式：综合式商业银行 趋势：向金融百货公司和全能型金融机构转变 4.商业银行的功能 (1)信用中介 途径:负债业务--资产业务 使社会闲散资金转化为资本,使闲置资本得到充分利用,续短为长,满足社会对长期资本的需要. (2)支付中介 利用活期存款账户,为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务。 （3）金融服务 凭借自身特有的优势提供包括财务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机服务、现金管理等金融服务。 （4）信用创造 利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款，从事投资业务，而衍生出更多的存款，从而扩大社会的货币供给量。 一种在信用中介功能发挥的基础上派生出来的功能。 （5）调节经济 通过信用中介活动，调剂社会各部门的资金余缺，调节资金流向。