1.理财产品概述.pptVIP

包容乃大 商赢天下 证券投资类银行理财产品 证券投资类银行理财产品的投资对象上市交易的各种证券，根据证券的种类的又可以分为：股票投资类产品、新股申购类产品、法人股或者限售流通股投资产品、基金投资类产品、公司债投资产品等。 财富中心培训 第一期 理财产品与信托产品概述 包容乃大 商赢天下 个人金融部 陈文柱 包容乃大 商赢天下 理财产品与信托产品概述 第一部分：银行理财产品概述 第二部分：信托产品概述 第三部分：银行与信托的业务合作 第一部分 银行理财产品概述 包容乃大 商赢天下 包容乃大 商赢天下 一、理财市场概况 二、理财产品概念与特征 三、理财产品分类 四、理财产品基本要素 五、财富中心拟运作的产品 包容乃大 商赢天下 一、理财产品的市场需求 人均收入水平提高 高通胀、低利率—抵御通货膨胀 理财观念的变化 投资渠道单一 需求激增的原因 包容乃大 商赢天下 改革开放30多年来,我国的国内生产总值的持续快速增长带动了居民个人财富水平的迅速提高。来自中国的人民银行的统计数据表明,截止2010年末,我国居民储蓄存款总额已经突破30万亿元人民币。 包容乃大 商赢天下 银行理财市场规模 银行理财市场规模：产品数量 包容乃大 商赢天下 银行理财市场规模：资金规模 包容乃大 商赢天下 理财市场概况 包容乃大 商赢天下 其他金融机构提供的理财服务(产品) 其他金融机构——证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、金融咨询公司也可以提供理财服务或者理财产品。 理财产品的种类繁多，在中国常见的包括：证券公司为受托管理人的集合资产管理计划、基金管理公司为受托管理人的证券投资基金、信托公司为受托人的信托产品、保险公司为受托管理人的投资连结险保险产品等。 （第三方的专业理财咨询公司，如诺亚财富管理中心。） 理财产品的共同特征——投资者将资金或者其他财产交付给专业机构进行资产管理。 包容乃大 商赢天下 二、相关概念界定 （一）银行理财业务与其他金融机构的理财业务 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》： 　　银行个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 包容乃大 商赢天下 资产管理的概念 资产管理——委托人将自己的资产委托给受托人，签订资产管理合同，由受托人按照资产管理合同约定的方式、要求、条件及限制，对委托人（通常称为客户）的资产进行经营管理，主要是投资于各种金融产品，从而实现财产保值增值（或财务成本节省）的目的。 包容乃大 商赢天下 相关概念界定 理财业务分类 理财顾问服务 按管理运作的方式划分 综合理财服务 财务分析 财务规划 投资顾问 资产管理 理财产品开发运作 包容乃大 商赢天下 理财顾问服务与综合理财服务 理财顾问服务：是指银行在客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务 。 商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质。 包容乃大 商赢天下 综合理财服务：是指银行在向客户提供前者服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。（属于受托性质） 银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群体销售理财计划，就是 银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划，这就是银行理财产品。 综合理财服务 包容乃大 商赢天下 银行理财产品是银行进行资产管理的载体 银行理财业务最重要的内容——银行接受客户的委托为客户管理财产，所获得的投资收益归属客户或者按照合同约定的方式在银行与客户之间分配。 分业经营的法律制度下，银行只能通过设计理财产品，汇集多个投资者的资金进行管理运用，这就是集合理财产品。 包容乃大 商赢天下 理财业务运作 　　理财产品的开发运作已经成为银行理财业务的主要发展方向，而理财顾问服务等其他服务性内容成了运作理财产品的辅助性活动。 资产管理 理财产品 理财业务 核心 载体 包容乃大 商赢天下 理财业务、财富管理业务、私人银行业务 银行往往根据客户类型进行业务分类。按照这种分类，理财业务可以分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次。银行为不同的客户提供不同层次的理财服务。 1.理财业务客户：（5-50万）客户范围广泛，但服务种类相对较窄； 2财富管理业务客户：（1、3之间）面向中高端客户提供的服务； 3私人银行客户：（800万以上）客户等级最高、服务种类最全； 包容乃大 商赢天下 理财产品的概念与特征 理财产品：是银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。 包容乃大 商赢天下 （二）理财产品特征 集合性 无形性 风险性 主导性 低流动性