第一讲 信贷管理概论.ppt

上海金融学院 银行信贷管理 银行信贷管理 施继元 博士 教授 参考书目 商业银行经营管理 信贷管理学 财务分析 信用评级 企业与消费者信用管理 高级微观经济学 张军 复旦大学出版社 课程要求 信贷管理的流程 信贷管理制度 信用分析 不同种类贷款管理的要点 信贷风险管理 the last bus of finance 评价方法 平时30%，期末70% 平时包括考勤、作业、案例分析、课堂表现 加分项 出色完成各项任务 有相关论文或其它科创成果公开发表 第一章信贷管理概论 一、了解当前国内信贷领域的一些重要现象与问题 2009-2012年贷款增长情况 2013年1月贷款增长 宏观调控政策与信贷规模增长 温州银行业的不良资产上升现象 上海及长三角钢贸企业贷款问题 为什么银行股这么便宜？ 2008年以来信贷月增加额 部分欧元区国家GDP同比增速 美国季度GDP环比折年率 美国月度失业率及非农就业人数 部分新兴市场国家GDP同比增速 中国进出口增速与贸易差额 2012贷款情况 二、贷款业务对商业银行的重要意义 1．发放贷款，即为消费活动和企业、个人以及政府部门的投资活动提供资金支持，是商业银行最主要的经济功能。 2．对商业银行而言，贷款业务也是其经营风险的重要所在。 3.存贷利差是我国商业银行的主要利润来源（利润高的都不好意思说出来了?） 讨论 贷款还重要吗 脱媒现象 商业银行盈利的来源 不良资产 贷款是手段还是目的 2002 年以来社会融资规模 商业银行净利润情况 商业银行非利息收入情况 不良资产 商业银行不良贷款情况 三、贷款种类 （一）按贷款期限分类，可以分为活期贷款与定期贷款 （二）按贷款的保障条件分类，可以分为信用贷款、担保贷款和票据贴现 （三）按照贷款规模分类，可以分为批发贷款与零售贷款 （四）按贷款的偿还方式分类，可以分为一次性偿还贷款和分期偿还贷款 （五）按照贷款对象所属的经济部门分类，可以分为工商企业贷款、建筑业贷款、农业贷款、交通运输业贷款、科技贷款和消费贷款等。 担保贷款 抵押贷款：借款人或第三人的财产作为抵押物 质押贷款：借款人或第三人的动产或权利，质物 保证贷款：保证人，连带责任 四、信贷管理的基本范畴----信贷哲学与文化 信贷理念 稳健的标准和高质量的贷款组合 高度灵活的标准，追求贷款的迅速增长与市场份额的扩大 通过贷款政策表达出来 信贷政策 反映了银行贷款的理念和文化，表明贷款的优先权、贷款的程序以及监管贷款活动的手段 详细说明银行信贷的任务及贷款组合应达到的质量 贷款政策随着经济环境的变化调整 必须以书面的形式表现出来 信贷政策的内容 引言：表述银行的信贷哲学，表明银行的信贷政策是银行信贷活动的指导方针 目的：银行的内部和外部任务，如市场定位、盈利目标、增长目标 战略：风险管理战略包括如种类、地域、单一客户限额等，银行应该避免的贷款类型和借款人类型 贷款的权限与审批 信用标准 贷款的原则与程序 贷款政策的延伸 在设计与管理贷款组合时所应遵守的技术的原则与程序 详细介绍不同种类贷款的具体程序与参数 信贷组织 随着银行的规模和业务类型的不同而变化 贷款部门 风险控制部门或审计部门 大银行与小银行存在明显的区别 五、信贷资金的来源于运用 信贷资金的来源17 信贷资金的运用21 如何理解存差现象？如何理解流动性过剩？ 六、信贷资金的循环与周转 三重支付三重归流 资产转换周期：银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。它包括两方面的内容，一个是生产转换周期，是借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程；另一个是资本转换周期，是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环。 七、信贷管理的基本内容 信贷关系管理 贷款规模管理和贷款结构管理 贷款风险和效益管理 * * 数据真实吗？2012年12月 的出口数据为例 * * *