金融专业毕业论文-浅析我国银行中间业务存在的问题及发展对策.docVIP

本科毕业论文（设计） 题目:浅析我国银行中间业务存在的问题及发展对策 2015-1-16 浅析我国银行中间业务存在的问题及发展对策浅析我国银行中间业务存在的问题及发展对策 随着我国金融体制改革的深入，应对我国加入WTO后外资银行带来的竞争压力，我国商业银行必须重视发展中间业务。开展中间业务不但可以为银行带来丰厚收益，还可以提高银行的社会化服务水平因此，大力发展中间业务是我国商业银行发展的必然选择。本文分析了我国商业银行的发展现状和不足,我国商业银行中间业务发展水平与先进外资银行相比还存在较大差距,我国商业银行中间业务的发展目前还面临着很多问题。我国商业银行发展中间业务的必要性,对我国商业银行中间业务的发展提出了几点政策性建议。关键字：商业银行 中间业务 问题 对策前言 在金融竞争激烈的今天，中间业务已经成为商业银行现代化的重要标志。所谓中间业务，是指不需要动用自己的资金，依托业务，技术, 机构，信誉和人才等优势，以中间人的身份代理客户承办收付和其他委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费的业务中间业务灵活性大，相比与传统业务而言，可以较低成本带给银行可观的利润。国外商业银行依靠中间业务收益占全部收益比重达到30%70%。中间业务广受欢迎原因中间业务占营业收入比重较高的商业银行对核心存款量的要求就较低，同时其存放利差通常较低。其二是因为中间业务的潜在风险通常较低，可以中间业务增强了商业银行收入来源的多元化和分散化，降低了整体经营风险，有利于实现较高的市场价值。可以说中间业务的发展程度在一定程度上反映了一家商业银行的发展潜力。 2006年我国商业银行的中间业务发展迅速，商业银行的中间业务普遍获得了高增长率，很多70%以上，这种发展在一定程度上受惠资本市场和直接融资的发展，2006年和2007年股市行情好，拉动了商业银行的理财业务、代理业务等收入的大幅增加，改变了银行的中间业务以单一的结算和清算为主的情形，使中间业务的形式更加多样化。 从中间业务的收益占总收益的比重来说，四大国有商业银行中间业务收益占收益比重平均仅为%左右30%-70%的比重而言，我国商业银行的中间业务我国商业银行中间业务的现状我国国民经济持续健康增长银行客户需求多元化等一系列宏观背景下，我国商业银行中间业务的发展较快增势明显2004年末，我国商业银行的中间业务业务量年累计达525.5亿，其中结算，代理，银行卡三项业务的业务量和业务收入分别占中间业务总业务量和总业务收入的84.1%和71.5%截至2006年底，我国银行卡总量达11.75亿张，去年全年的银行卡消费交易金额超过1.93万亿人民币，同比增长70％以上，为发卡行收单行银联带来了193亿元的收入。保监会最新统计数字显示，2006年银行邮政等保险兼业代理机构共实现保费收入1593.36亿元，同比增长261％，带来共计72.76亿元的手续费收入虽然我国商业银行中间业务取得了一些成绩但其发展中存在的不足不能忽略的制约着我国商行中间业务的发展，以下是对其发展不足之处的几点概括： 产品品种少中间业务过分集中一些传统项目上，我国经济发达的6省市的中间业务业务量和收入额占全国的份额分别为63.2％、47.3％；中间业务的产品集中在结算类，一般代理类，银行卡类等为数不多的品种上，而国际银行业普遍开展的业务，如个人理财，信用评估，咨询，代理融通，债务互换等在我国刚刚开展或尚未开展，而在利用其金融信息技术等软件因素为客户提供高质量和高层次的服务方面还比较欠缺，现在，提高服务质量，扩大服务覆盖面积，发展多种金融产品已成当务之急。缺少系统管理及专业人才中间业务涉及领域广阔，知识面宽，需要掌握科学技术和信息知识的高层次，合型人才。而目前我国商业银行无论在专业技术人才还是专业管理人才上都不够，既缺乏高效的信息管理系统与配套备，又缺乏熟悉银行业务及计算机、国际金融、投资、证券等专业知识的复合型人才，与发达国家商业银行相比，同商业银行自身业务创新的要求相比，尚有较大的差距。人才的不足和管理设备的落后，造成中间业务开展起来效益低下，境内外资银行的中间业务业务量与收入之比为392：1，而国内商业银行该指标的平均值为10226：1，是外资银行的26倍；由此可见，外资银行单位交易额的创利能力远高于国内商业银行。 银行中间业务处于无序竞争的状态中，对中间业务定位不准。为争夺客户，有的银行少收费或不收费，甚至有的或明或暗进行“倒贴”，这种无序竞争的结果挫伤了银行开办中间业务的积极性，既损害了银行自身利益，又导致了银行收费的杂乱，目前，在缺乏收费依据和收费约束机制的情况下，中间业务“收费难”和“难收费”现象表现得尤为突出。同时，中间业务收费标准的不明晰也给客户带来了很多不便营销策略不当缺乏拓展业务的积极性股改前我国四大商业银行一直由国家控