平安银行结构化债券（债券增利）2015年1期.doc

平安银行结构化债券（债券增利）2013年1期 人民币理财产品说明书 产品概述 本期人民币理财产品为两层结构化产品，分为优先级和劣后级。优先级提供最高预期收益率，劣后级在满足优先级收益后享受剩余收益。客户在购买本理财产品时需要明确是购买优先级还是劣后级，并清楚明白不同级别的产品特性和风险特征。 产品名称 平安银行结构化债券（债券增利）2013年 1 期人民币理财产品 产品结构化 本产品是结构化理财产品，包括优先级和劣后级。优先级投资人的预期收益率依照本理财产品发行时的市场行情确定，产品收益和本金到期一次性支付。劣后级投资人的收益视本产品的实际组合收益而定。若本计划的实际收益不足支付优先级投资人的预期年化收益，则由劣后级投资人以其出资部分为限向优先投资人支付不足的部分。劣后投资人的收益则为本计划的实际收益减去应付给优先级投资人收益的剩余部分。在最不利的情况发生时，劣后级投资人的资金不足弥补优先级投资人的本金和收益时，则由优先投资人自行承担损失。 产品期限 199天 投资及收益币种 人民币 产品类型 非保本浮动收益 计划发行量 上限2亿，下限1亿。平安银行有权按照实际情况进行调整。 认购期 劣后级：2013年3月7日-2013年3月14日 优先级：2013年3月7日-2013年3月14日 平安银行保留延长或提前终止产品认购期的权力。如有变动，产品实际认购期以平安银行公告为准。 认购划款日 2013年3月15日 产品成立 产品最终规模以银行实际募集金额为准，如最终规模未达到计划发行量，或因监管政策等原因导致产品无法成立时，平安银行有权宣布产品不成立，理财资金将退回客户认购账户。 产品成立日 2013年3月15日 如产品认购期提前终止或延长，实际成立日以平安银行实际公告为准。 产品到期日 2013年9月30日 平安银行有权行使提前终止权和延期终止权，若确需行使，平安银行将另行公告。 资金到账日 产品到期日提前终止日逢节假日顺延。，认购划款日至为认购清算期，到期日至到账日为还本清算期，提前终止日至到账日为提前终止清算期（若银行提前终止理财）终止日至到账日为终止清算期（若银行终止理财）。上述清算期内均不计付。–优先级理财总本金×预期最高年化收益率] ×客户实际持有天数/365×劣后级理财本金/劣后级理财总本金额 二、投资对象 1、产品投资方向 本理财计划分为优先级和劣后级，优先级资金与劣后资金比例最高不超过9:1。通过结构设置给优先级投资人提供本金及收益保障，当产品债券组合出现亏损时，由劣后级投资人以其出资部份为优先级受益权提供本金及收益保障。 理财资金主要投资于银行间债券市场（包括国债、金融债、央行票据、企业债、中期票据及短期融资券等）、银行存款、商业银行票据、货币市场工具等固定收益品种。公司债、企业债主体信用评级必须在AA以上（含）, 并遵循银行内部授信管理规定。投资方式包括一级市场申购和二级市场交易。可利用市场存在的套利机会，适当运用债券回购融资再投资方式提高收益水平，债券回购可用杠杆最高不超过2.5倍。 投资种类 投资比例 现金 0-20% 货币市场工具 0-80% 债券资产 20-100% 银行有权根据市场实际情况，在不对客户实质性权益产生重大影响且按约公告的前提下，对本理财产品的投资种类和投资比例进行调整。投资者若对此有异议，可在公告后五个工作日内到网点办理提前赎回该理财产品的相关手续。未在约定时间内提出赎回申请的视同无异议，继续持有本理财计划。 三、理财产品费用、收益分析与计算 1 、理财资金所承担的相关费用 本理财产品所承担的费用包括资金托管费（年化0.05%）、销售手续费（年化0.5%）、资产管理费（年化0.5%）等。本产品到期后需优先扣除相关法律规定的税费以及相关费用，再分配本金和收益。 对理财本金所产生的理财收益，平安银行暂不代扣代缴税。但若依照国家法律要求或税务机关的行政命令要求缴纳收益所得税，平安银行有义务代扣代缴投资者、受益人承担的税费，平安银行所代缴税费将从理财计划资产中扣除。 2 、优先级收益计算公式 优先级实际理财收益额按下式计算：–优先级理财总本金×预期最高年化收益率] ×客户实际持有天数/365×劣后级理财本金/劣后级理财总本金额 4、优先级理财收益率测算方法 本理财计划主要投资于银行间债券市场（包括国债、金融债、央行票据、企业债、中期票据及短期融资券等）、银行存款、商业银行票据、货币市场工具、利率市场工具、银行理财产品以及监管部门认可的其他类型固定收益品种。根据组合资产的收益，扣除产品的成本，本产品优先级预期最高年化收益率为4.80%。如果理财实际收益率较低，无法满足优先级最高预期年化收益率时，劣后投资人以其劣后投资本金为限进行补充支付，补足到预期年化