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金融理财AFP考试考点大盘点 一、AFP考试知识点：金融监管的基本概念 1、金融监管的定义： -是一个国家和地区的金融法律制度和金融管理当局依法对金融 机构进行监督管理活动的总称。 2、金融监管的主要目标： -是确保金融机构的稳健运作，降低金融机构的个别风险和金融 市场的系统性风险，维护金融业的稳定和安全。 3、金融监管的实施： 通过有关金融监管的规则、惯例、组织安排和政策等，约束金 融机构的行为，降低金融风险，保护债权债务关系，保证金融 交易的顺利进行。 4、金融监管的原则：依法监管原则、安全稳健原则、效率 监管原则、统一性原则。 5、金融监管的必要性 (1)作为资本密集型行业，金融业容易造成自然垄断。 (2)金融产品或者证券产品的信息特性使交易双方 之间极有可能出现严重的信息不对称，从而影响金融市场的效率。 (3)由全部金融产品或者证券产品的集合所构成的 综合效用具有强烈的外部性，会影响到每一个金融产品或证券产品消费者(即投资者)的利益。 二、AFP考试知识点：金融监管体系一监管机关 监管机关：一行一局三会分业监管 1、中国人民银行 PBC 2、国家外汇管理局 SAFE 3、中国银行业监督管理委员会 CBRC 4、中国证券监督管理委员会 CSRC 5、中国保险监督管理委员会 CIRC 三、AFP考试知识点：金融监管法律法规 我国金融监管的法律法规体系由以下几个层次 组成： ■金融法律 ■金融法规 ■金融规章 ■规范性文件 1、金融监管法律法规 中国人民银行法、商业银行法、银行业监督管理法、证券法、证券投资基金法、票据法、保险法、信托法 2、金融监管法律法规一金融法规 个人存款账户实名制规定、中华人民共和国外资金融机构管理条例、金融违法行为处罚办法、金融机构撤销条例 3、金融监管法律法规一金融规章 个人理财业务管理暂行办法、商业银行个人理财业务风险管理指引、个人信用信息基础数据库管理暂行办法 4、金融监管法律法规一规范性文件 (1)中国人民银行关于完善票据业务制度有关冋题的通知 (2)中国人民银行关于加快发展外汇市场有关问题 的通知 (3)中国人民银行关于扩大外汇指定银行对客户远期结售汇业务和开办人民币与外币掉期业务有 关问题的通知 四、AFP考试知识点：金融监管的主要内容 从对象上看，主要是对商业银行、非银行金融 机构和金融市场的监管。 从具体内容看，主要是对市场准入、市场运作 过程和市场退出的监管。 1、市场准入监管 (1)监管机关对金融机构的监管开始于市场准入的 (2)银监会、证监会、保监会分别负责受理银行、 信托公司、租赁公司、财务公司、证券公司、 基金公司、保险公司和外资金融机构的设立申 请，并负责开业的审査批准。 (3)对市场准入的监管可以通过审批新设机构、审 核金融业髙级管理人员的任职资格、审批金融 业务许可证、组织从业人员资格考试等方式实 施。 　2、市场运作监管 (1)在金融机构营业运作的过程中，为确保其合规、稳健经 营，金融监管当局依法对其进行监管。 (2)市场运作监管的内容包括: 业务范围、资本充足性、资产负债管理和利率风险、准备金管理和流动性风险、资产质量和信用风险、操作风险、利率监管、合规经营 3、市场退出监管 市场退出的主要形式包括： (1)破产清算：存款保险是破产清算的辅助措施。 (2)注资救助：容易引发道德风险。 (3)接管重组 -兼并收购 五、AFP考试知识点：金融监管措施和手段 1、金融监管的主要措施 (1)监管法规：建立健全金融业务经营管理制度; (2)审批程序：严格执行金融机构设立的审查批准 程序; (3)非现场监管：通过报表制度建立风险预警机 制; (4)现场检查：监督检查机构的经营状况，金融机 构的风险评估; (5)危机管理：紧急介入问题金融机构，做出市场 退出安排。 　2、金融监管的主要手段 ■窗口指导 ■诫勉谈话 ■金融监管报告 ■监管通报 1、窗口指导 窗口指导是一种劝谕式监管手段，指监管机构 向金融机构解释说明相关政策意图，提出指导 性意见，或者根据监管信息向金融机构提示风 险。窗口指导是监管机构利用其在金融体系中 特殊的地位和影响，引导金融机构主动采取措 施防范风险，进而实现监管目标的监管行为。 2、诫勉谈话 被监管对象经营管理出现潜在的倾向性问题和风险时，监管机构针对所发现问题和风险约见 被监管对象的髙级管理人员进行谈话的监管行为。 3、金融监管报告 对被监管对象的数量、结构、分布、发展动态 和市场需求等情况的概述，还包括对被监管对 象主要风险因素和金融市场动态的分析与预 测;对被监管对象风险处置情况的分析和建 议;对被监管对象市场准入、退出和现场、非 现场监管工作的具体意见和建议等内容的综合 报告。 4、监管通报 监管机构在金融监管报告基础上形成金融监管 通报，主要指