新西兰政府与社会合作的地震巨灾保险体系及其启示.pdfVIP

云南行政学院学报 2008年第6期 白 ：； 新西兰政府与社会合作的地震 巨灾保险体系及其 口 、 孟卧杰 (江苏警官学院法律系，江苏南京，210031) 摘 要：5·12大地震带给我们很多棘手的甚至无法解决的法律难题。地震巨灾保险问题又一次呈现在我们面前。地震 巨灾风险的公共或准公共产品属性和保险公司对巨灾保险的 “回避”决定了政府干预的必要性。新西兰以法律形式建立 符合国情的地震保险制度，作为完善的一种多渠道巨灾风险分散体系，由政府行为与市场行为结合的地震保险制度模式， 对我国巨灾保险，特别是地震保险有一定的借鉴意义。我国应当尽快构建适合国情的地震巨灾保险体系：即由政府设立 专门组织承担法定保险的损失赔偿的同时，增强保险公司的保险能力，并实行全民共建巨灾保险准备金制度，以有效应 对不可抗御的地震 巨灾风险。 关键词：地震巨灾保险；巨灾保险准备金；保险业 中图分类号：D523 文献标识码 ：A 文章编号：1671—0681(2008)06—0026一o4 作者简介：孟卧杰 (1972一)，男 ，湖北红安人，江苏警官学院讲师，法学硕士，研究方向为宪法学、行政法学、法治理 论与实践 。 5 ·12大地震带给人们 的不仅仅是灾难 、死亡和 做 ，今后洪灾、水灾等类似 的情况也会这样做 ，银行 伤痛 ，还有诸如 “损坏 、倒塌 的房屋是否还需要支付 月 需要有 自己原则性 的东西 。”[2]由于 巨灾风 险 的不 供 ”这些棘手甚至无法解决 的法律难题 。因为 “要求 可预测性 和频发性 ，而损 失准备金毕 竟是有 限的， 银行免除债务 只是人们从道义上 的质朴 的愿望 。”首 因此也 不是 长久 之计 。 先 ，购房者与银行签订 的契约并没有关于地震免赔 的 环视世界其他 国家针对地震 巨灾 风险采 取 的 规定 ；第 二 ，我 国的大多数银行 是上 市公 司 ，规模较 大 措施 ，新西兰地震保 险制度被誉为全球现行运作最 的还在海外上市 ，运用现代企业制度管理 的银行 ，其 成功 的灾害保 险制 度之一 ，其主要特 点是 ：国家 以 经营行为需要符合企业和股东利益 。[1] 法律形式建 立符合本 国国情 的多渠 道 巨灾风 险分 面对 地震 带来 的这 一棘 手 问题 ，央 行 副行 长 苏 散体 系 ，走政 府行 为 与 市场行 为 相 结合 的道路 来 尽 宁 5月 16 日表示 ，央行正会 同有关商业银行就灾 区 可 能分散 巨灾风 险 。笔者认为 ，借鉴新西兰 的成功 群众贷款 问题商议 “特事特办 ”。5月 23日，银监会 经验 ，从我 国国情 出发 ，走政府 与社会合作 的道路 ， 在 《紧急通知 》中予 以明确 ：对于借款人 因本次地震 不断完善我 国的地震 巨灾风险保障体系 ，既可 以减 造成 巨大损失且不能获得保 险补偿 ，或者 以保 险补 轻政府压力 ，节省财政开支 ，又可 以增 强人 民的风 偿 、担保追偿后仍 不能偿还 的债务 ，应认 定为呆账 险意识和保 险意识 ，提高 防范和化解 风 险 的能力 ， 及 时核销 ；对 于银行卡透支 款 ，持 卡人 和担保人 已 有 利于社 会 的稳定 与 繁荣 。 在本次灾害 中死亡或下落不 明，且没有其他财产可 一 、 地震 巨灾风 险及 其政 府干预 的必要性 偿还 的债务 ，银行也应将其作为呆 账核销 。呆账核 巨灾风险是指突然发生 的，且 带来 巨大损 失 的 销对 企业 、个人 、银 行 无