基于商业模式理论对平安银行互联网金融业务现状研究.pdfVIP

表1：平安银行与中信银行、阿里小贷小微企业金融业务对比 平安银行 中信银行 阿里小贷 业务定位或 小型微型企业、小微企业主、个 明确客户定位，重点扶持单户贷款金额500 万元以下的小微企业，将 目标产业转向服务 阿里巴巴及淘宝平台上的小微企业和 自主 客户群 体工商户等。 业 创业者。 ， 建立特色支行。 l、产品多。以融资产品为核 1、全程性。产品设计全面覆盖小微客户多 优势： 心，多种融资担保方式灵活组 样化的金融需求。 l、成本低廉。 合，倡导综合金融服务理念。 2、专业性。进行市场细分，提供专业化金融 2、最大程度降低了贷款风险。 2、效率高。给小微客户便捷、服务方案。 特点：(1)客户专享服务。(2)短期(6个月)， 优势或特点 高效的服务体验。 3、创新性。多样化的融资方式，产品设计中 小额度 (目前最高可申请5O万)的融资要 3、服务优。量身订制，提供多 采用先进小额微贷、打分卡等技术。 求。(3)单家在线申请。(4)无需抵押担保 ：凭 样化服务渠道。 4、高效性。建立覆盖全国的小微金融专业 借网商在阿里巴巴平台上的信用拿贷款。 4、方式灵。提供灵活的还款方服务体系，针对小微客户的信贷审批流程。 (5)速度快：网上申请 ，整个办理流程平均只 5、综合性。联手其他业务企业共同为小微 要7个工作习。(6)支用方便、按 日计息：用几 式，具有竞争力的循环功能。 客户提供跨平台的综合性金融服务 天算几天利息。(7)短、频 、快。(8)与其他贷 。 款品种形成有效补充。 业务模式 以 两“圈一链”为主、服务全产 小微化 利用互联网数据化运营模式提供电子商务 业链 、 零售化、总分行联动。 。 金融服务、新型微贷技术。 代表性互联网 房易贷 金融产品或服务 组合贷 信捷贷、种子贷、商户贷、POS贷。 阿里信用贷款、淘宝贷款。 贷贷平安商务卡 理财服务。 2．互联 网金融业务对比一以小微金融业务为例。 从个人理财业务方面分析，各家银行的理财业务 商业银行小微金融的发展离不开互联 网技术 ，互联 存在一定范围的趋同性，但市场竞争越充分，各家 网金融的兴起将为小微金融业务的进一步发展提供 银行所能获得 的超额利润越低 ，因而需要通过细化 不竭的动力。互联网金融打造 的优势平台将使商业 目标客户群，根据 自身优势，以较低成本为不同客 银行在发展小微金融过程 中，更加注重小微金融的 户群体提供差异化产 品和服务。而针对特定 目标客 特定 目标客户 ：小微型企业以及贫困或 中低收人群 户群提供简约化 、标准化的理财产 品和服务正是互 体 ，以及助力商业银行根据需要推出针对特定 目标 联网金融的优势所在，因而在各家银行布局互联网 阶层客户的金融产品和服务，这将解决传统银行业 金融的过程中，就需要着重做好针对以往 目标客户 务模式在发展小微金融业务中的成本高、收益低的 群对相应理财产品和服务存在的盲 区和空 白，密切 困局 (见表 1)。 联系客户需求 ，牢牢定位代客理财 的管理观念 ，不 (三) 平安银行互联 网金融业务产品一 “平安 断细化市场客户群体，开发新的客户群体。