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长期护理保险在山西的市场调查与发展对策研究.pdf

王华丽: 长期护理保险在山西的市场调查与发展对策研究 长期护理保险在山西的市场 调查与发展对策研究 王华丽 (山西财经大学财政金融学院,太原030006) 摘要:因家庭养老功能的弱化、护理费用的高涨及现有社会保障制度的不完善,使得长期护理保险自面世以来倍受人 们的关注。这一保险产品目前在山西存在巨大的有效需求,而市场供给却为空白,巨大的供需缺口孕育着巨大的市场潜力。 为此保险公司应结合山西地区发展实际,有针对性地改造现有产品,开发新产品,政府也应给予适当的财税优惠政策,并最终 应将长期护理保险纳入社会保险范畴。 关键词: 老龄人口;健康险;长期护理保险 中图分类号:鹏42.7 文献标识码:A 文章编号:1004—9r72x(2008)Cr7—0126—03 随着人口的老龄化,老年护理保障成为一个不得不面对 6个上代人的赡养义务。然而,现代社会的快节奏生活,使得 的现实问题。在中国保监会新颁布的《健康保险管理办法》 人们比以往更少有精力来照顾老人,实行家庭护理的困难程 中,将长期护理保险列为独立于疾病保险、医疗保险、失能收 度越来越大。为解决此问题,虽可采用聘请专人上门护理或 入损失保险等之外的一个新险种。所谓长期护理保险,是指 直接由医院提供护理服务等办法,但由此引起的高额护理费 以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给 用,是老年人或其瞻养人所不能负担的。另外,随着核心家 付保险金条件,为被保险人的护理支出提供保障的保险。虽 庭、空巢家庭的增加,无意中削弱了家庭的养老功能。上述 然这一险种出现较晚,但发展速度却较快,目前已成为一些 潜移默化的变化正在悄悄地改变着我们所处的社会,同时也 国家人身保险中最重要的险种之一。在我国,长期护理保险 为长期护理保险在我国的发展提供了广阔的空间。 还处于萌芽和起步阶段,真正意义上的长期护理保险在国内 (二)护理费用的高涨与人均收入水平低的矛盾突出 推出时间才一年多,而在山西,这一保险产品的市场供给几 一方面,随着人的平均寿命提高,老年人群卧床护理的 乎为空白。长期护理保险在山西存在巨大的有效需求,而供 周期延长了,因而需要更多的护理费用;另一方面,随着专业 给方面又严重不足,其供需的缺口孕育着巨大的市场潜力。 护理机构的出现和护理服务体系的建设,人们在因此获得护 一、长期护理保险在山西的市场需求分析 理便利性的同时,所花费的护理费用也在迅速增长。据笔者 (一)人口老龄化与家庭养老功能弱化的巨大压力 的调查统计,在山西,一位老人接受家居护理的费用平均为 所谓人口老龄化。是指老年人在总人口中的相对比例上 升,按国际通行的标准,60岁以上的老年人口或65岁以上的供老年人护理服务的养老机构的平均费用为每月600元,一 老年人口在总人口中的比例分别超过10%和7%,即可看作 年的护理费用累计接近8000元。可以看出即使选择家居护 是达到了人口老龄化。2005年,山西省65岁以上老年人口理服务,一年的护理费用也是一笔不菲的支出,而入住专业 比重已达到7.20%,未来5年山西省老年人口的规模将以年护理机构的费用将会更高。据山西省2006年国民经济和社 均2.0%的速度增长。随着年龄的不断增长,老年人生理机 会发展统计公报显示:2006年山西省城镇居民人均可支配收 能日趋衰弱,抵抗能力不断降低,健康状况下降。各种老年 入为l0027.7元,护理费用就占其收入的将近一半。而当一 人退行性疾病的患病率均高于其他年龄段的2~4倍,即使 个人上了年纪,抵抗力下降,易患疾病需要护理的时候又往 不患病或残疾,仅仅由于年龄的老化,老年人也会达到生活 往失去收人的来源,此时,老年人一旦出现长期护理的需求, 难以自理的程度。一个社会的老年人越多,其患病的可能性 其引发的长期护理费用将会成为家庭难以负荷的一笔开支, 及由此产生的医疗服务和护理服务需求将越大。现代家庭 将对家庭的正常生活产生很大的

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