金融机构客户个人金融信息保护机制研究.pdfVIP

2012年第5期 征 信 No．52012 总第166期 CREDITREFERENCE SetimNO．166 金融机构客户个人金融信息保护机制研究 冉俊 (中国人民银行亳州市中心支行，安徽亳州236800) 摘要：近年来，金融机构客户个人金融信息遭到侵害的事件时有发生，引起了广泛关注。列举现实生活中金融机 gj客f．个人金融信息被侵害的主要表现形式，分析个人金融信息保护方面的法律缺陷和不足。在此基础上，提出 了完善我国个人金融信息保护机制的相关建议。 关键词：个人金融信息；金融消费者；49息保护机制 中图分类号：DF438．2 文献标志码：B 文章编号：1674—747X(2012}05—0057—03 行在《羊城晚报》刊登出《催缴国家助学贷款欠款公 一、金融机构客户个人金融信息受侵害的主要 告》，公开了22所高校535名欠款学生的姓名、身份 表现 证号码、欠款金额等个人信息。2003年10月北京 1．不合理收集个人信息。金融机构超过合理限 16家中资银行联手建立了“信用信息共享系统”(俗 度收集客户个人信息，直接侵害了客户的信息权益。 称欠贷“黑名单”)，截至2004年9月，2876名个人 一是过度收集个人信息。金融机构要求客户提供与 住房贷款客户和3701名汽车消费贷款客户上了 业务关联度不高的信息，如申请信用卡在不办理副 “黑名单”¨J。 卡的情况下，要求填写子女状况等。二是反复收集 4．过失泄露个人信息。有些金融机构由于业务 信息。客户每一次办理业务时，几乎都要反复填写 操作疏忽等非主观故意原因，导致了个人金融信息 大量的个人信息，尤其是办理贷款业务时，不仅要照 的泄露。如：个别商业银行将信用卡业务外包给第 片和任职证明，还要提供民事判决书等，有的金融机 三方专业机构时，全面提供客户资料，忽略了对客户 构在销户时还要求客户再次提供。 个人信息的保护。此外，目前金融机构电子银行业 2．违规查询使用个人信息。个人金融信息是客 务发展迅猛，如果没有建立完善的安全管理制度和 户个人隐私权的重要内容，非经法律授权或本人同 科学规范的业务操作规程；或者怠于解决系统中的 意，任何人不得查询使用。现实生活中却出现了一 各种技术问题，极易造成系统被侵入、信息泄露、身 些不和谐现象，如：未经授权，个别商业银行员工擅 份盗用等问题L2J。 自查询客户个人信用报告。有些商业银行客户经理 5．非法买卖个人信息。在市场经济条件下，个 利用存款时填写的联系电话进行电话营销，侵犯客 人金融信息，都可能成为有价值的商业信息。受利 户的应有的生活安宁权。个别商业银行未经许可， 益驱使，一些金融机构内部员工铤而走险，非法出售 通过高等院校的相关部门获得学生身份证号码等信 个人金融信息，损害了金融消费者的信息权益。如： 息，私自为学生办理借记卡。 个人在办理房贷等业务后，相关信息即被有关机构 3．擅自披露个人信息。个别金融机构未获法律 或其工作人员非法出售。2002年3月1513，中央电 授权、未经本人同意或者超出必要限度披露客户个 视台曝光了有关商业银行员工向不法分子出售客户 人信息。如：2007年7月113，农业银行广东省分 个人金融信息，并导致大量客户总计3000余万元 收稿日期：2012—07—07 作者简介：冉俊(1976一