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四川省分行法律事务部 编 2010年7月 目 录 法务动态 -- 我行证照年检工作进展顺利/金融许可证信息变动应及时公告 新法解读 -- 关于规范银信理财合作业务有关事项的通知 解读 举案说法 -- 从一起银行卡被盗刷案看银行与储户民事责任的承担 法 务 动 态 我行证照年检工作进展顺利 ? 为确保我行依法合规开展各项业务经营活动，按照总行要求，我行于今年5月底前率先顺利完成2009年度省分行本部《营业执照》和《组织机构代码证》证照年检工作，及时将加盖公章的证照复印件（扫描件）下发各二级分行，并安排专人指导、帮助、协调、督促各级行抓紧完成各机构、各网点证照年检。截至七月底，省分行本部、二级分行本部（21家）、省分行营业部本部和县级支行本部（169家）已全面完成证照证照年检，其中全行各机构《营业执照》年检1263件，《组织机构代码证》年检1263件，占应年检总数的97.2%。剩余少量网点的证照年检工作正在有序进行中。 法 务 动 态 加强金融许可证管理，信息变动应及时公告 ? 根据《金融许可证管理办法》和四川银监局《关于银行业金融机构遗失金融许可证情况的通报》的通知（川银监办发〔2010〕22号）（已转发各行）文件要求，因新设、迁址和更名等原因换发金融许可证的，应及时在指定的报纸（《金融时报》）公告。 近期，经省分行法律事务部和个人金融部收集整理，全行有39家经营网点（其中：支行级18家、网点21家）由于迁址和更名信息变动原因已在2010年8月4日（星期三）《金融时报》12版进行了集中公告，请各行及时查询。 新 法 解 读 中国银监会关于规范银信理财合作业务有关事项的通知 银监发〔2010〕72号 各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司： 为促进商业银行和信托公司理财合作业务规范、健康发展，有效防范银信理财合作业务风险，现将银信理财合作业务有关要求通知如下： 一、本通知所称银信理财合作业务，是指商业银行将客户理财资金委托给信托公司，由信托公司担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。上述客户包括个人客户（包括私人银行客户）和机构客户。 商业银行代为推介信托公司发行的信托产品不在本通知规范范围之内。 二、信托公司在开展银信理财合作业务过程中，应坚持自主管理原则，严格履行项目选择、尽职调查、投资决策、后续管理等主要职责，不得开展通道类业务。 新 法 解 读 三、信托公司开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于一年。 四、商业银行和信托公司开展融资类银信理财合作业务，应遵守以下原则： （一）自本通知发布之日起，对信托公司融资类银信理财合作业务实行余额比例管理，即融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于30%。上述比例已超标的信托公司应立即停止开展该项业务，直至达到规定比例要求。 （二）信托公司信托产品均不得设计为开放式。上述融资类银信理财合作业务包括但不限于信托贷款、受让信贷或票据资产、附加回购或回购选择权的投资、股票质押融资等类资产证券化业务。 五、商业银行和信托公司开展投资类银信理财合作业务，其资金原则上不得投资于非上市公司股权。 六、商业银行和信托公司开展银信理财合作业务，信托资金同时用于融资类和投资类业务的，该信托业务总额应纳入本通知第四条第（一）项规定的考核比例范围。 新 法 解 读 七、对本通知发布以前约定和发生的银信理财合作业务，商业银行和信托公司应做好以下工作： （一）商业银行应严格按照要求将表外资产在今、明两年转入表内，并按照150%的拨备覆盖率要求计提拨备，同时大型银行应按照11.5%、中小银行按照10%的资本充足率要求计提资本。 （二）商业银行和信托公司应切实加强对存续银信理财合作业务的后续管理，及时做好风险处置预案和到期兑付安排。 （三）对设计为开放式的非上市公司股权投资类、融资类或含融资类业务的银行理财产品和信托公司信托产品，商业银行和信托公司停止接受新的资金申购，并妥善处理后续事宜。 八、鼓励商业银行和信托公司探索业务合作科学模式和领域。信托公司的理财要积极落实国家宏观经济政策，引导资金投向有效益的新能源、新材料、节能环保、 新 法 解 读 生物医药、信息网络、高端制造产业等新兴产业，为经济发展模式转型和产业结构调整做出积极贡献。 九、本通知自发布之日起实施。 请各银监局将本通知转发至辖内银监分局及有关银行业金融机构。 新