金融监管法视角下的非法集资问题探究——以河南安阳集资案为例.pdfVIP

金融监管法视角下的非法集资问题探究 — — 以河南安阳集资案为例 周 凯 ，董美意。 (1．天津工业大学 人文与法学院，天津 300387；2．南开大学 法学院，天津 300071) [摘要]近年来 ，游离在正规金融之外的民间资本显示出了极大的活力。但是 ，由于相关法律规定欠缺，对该类行为 如何规范并不清晰。加之市场经济的趋利性让非法集资现象时有发生。这在一定程度上引发了严重的社会问题。本文 以金融监管法为视角，结合安阳爆发的群体性非法集资，分析了其中的各种现象，并提出了一些遏制非法集资、促进民间 金融健康发展的建议。 [关键词]金融监管；非法集资；民间金融 [中图分类号]I)912．28 [文献标识码]A [文章编号]1671—5330(2015)Ol一0029—04 一 、 安阳非法集资的形势分析 诺在一定期限内还本付息的活动。此外，非法集 据安阳市公安局初步统计，2011年 以来涉嫌 资还包括集资诈骗行为 J。 非法吸收公众存款和集资诈骗案件达 43起，数 (二)安阳非法集资的表现形式 10万人深陷其中。集资活动披着形形色色的外 安阳的民间融资历史悠久。11年前的2003 衣汲取着百姓们并不丰厚的积蓄。通过表面光鲜 年就曾爆发了震惊一时的 “华通非法集资案”，涉 却不可持续的种种 “项 目”造出各种暴富神话，却 案金额高达3亿元。到2012年，安阳的民间借贷 并没有给安阳的百姓创造真正的财富 。 几乎呈现公开状态，主要集资形式包括： (一)非法集资的界定 1．不法分子以民间借贷为幌子，以高息为诱 根据 《关于取缔非法金融机构和非法金融业 饵，进行非法集资 务活动中有关问题的通知》规定 ，非法集资是指 民间借贷是 由借贷双方直接进行的融资活 单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准， 动，其主要形式就是高利借贷。安阳比较常见的 以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他 高息为月息 2．5分，折合年息约为30％，而最新 债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在 的银行一年期存款基准利率是 3％，贷款基准利 一 定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人 率是 6．06％。按照最高人 民法院的司法解释 ，民 还本付息或给予回报的行为。 间借贷利息在同期银行贷款基准利率的4倍以内 同时，国务院247号令规定，“非法吸收公众 才受保护，2．5分的借贷利息显然属于高利贷范 存款”是指未经批准向不特定对象吸收资金，承 围①。 [收稿 日期]2014—10—20 [作者简介]周凯(1989一)，男，河南安阳市人，研究方向为经济法学；董美意(1989一)，女，山东东营人，研究方向为经济 法学 。 ① 资料来源：凤凰博报 http：／／blog．ifeng．corn／5730038．htm1． ② 资料来源：搜狐新闻http：／／rol1．sohu．cornn322922200．shtm1． ① 资料来源：每经网http：／／www．nbd．COll1．cn／artieles／2011—05—24／568588。html 30 安阳师范学院学报 2015年 2．投资公司、担保公司假借 “投资理财”名 者 义，非法吸收公众存款 一 边是急需资金的借款者，一边是手握闲钱 在安阳，投资公司、担保公司、投资咨询公司 的投资人，在熟