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现金价值计算方法比较分析.doc
年中现金价值计算方法：
s 1-s
t
0 5(wd) 6（pd） 12
保单周年日 退保日 保费缴至日（非年缴） 保单年度末
t=(1-s) 保费缴至日（年缴）
方法1：
方法2：
方法3：
年缴
非年缴
方法4：
年缴
非年缴
方法5：
年缴
缴费期内：
缴费期外：
非年缴
缴费期内：
缴费期外：
举例说明如下：
30岁男性，20年缴费，保障终身，保额10,000，保费363元
保单生效日为2005年1月1日
2010年5月6日退保，即在第6保单年度中退保
第5保单年度末的现金价值为508。
第6保单年度末的现金价值为671。
s = 0.3425
1-s = 0.6575
年缴：t = 0.6575
如果半年缴，保费缴至2010年6月30日，t = 0.1534
方法1：
年缴
508*0.6575+671*0.3425 + P*0.6575 =563.82 +P*0.6575
最大为：563.82+363*0.6575=802.49
半年缴
508*0.6575+671*0.3425 + P*0.52*0.3094 =563.82 +P*0.1609
最大为：563.82+363*0.1609=622.23
方法2：
年缴
508*0.6575+671*0.3425 =563.82
半年缴
508*0.6575+671*0.3425 =563.82
方法3：
年缴
508*0.6575+671*0.3425 =563.82
半年缴
508*（1-0.3425-0.1534）+ 671*(0.3425+0.1534) =588.83
588.83*1.045^-0.1534 = 584.87
方法4：
年缴
508*0.6575+671*0.3425 =563.82
半年缴
671*1.045^-(1-0.3425-0.1534）=656.28
508*(1-0.3425/(0.3425+0.1534）)+ 656.28*0.3425/(0.3425+0.1534)=610.40
方法5：
年缴
671* 1.045^0.6575=651.86
半年缴
508*（1-0.3425-0.1534）+ 671*(0.3425+0.1534) =588.83
588.83*1.045^-0.1534=584.87
ss
ss
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