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当前银行钢贸行业信贷风险与对策——基于商业银行授信风险防控视角.pdf
当前银行钢贸行业信贷风险与对策
— — 基于商业银行授信风险防控视角
伍其亮
(厦门大学经济学院,361005)
【摘 要]2o14年受宏观经济下滑和内外部多种因素影响,房地产投资 为76%。钢贸行业困境可见一斑。
降温,基建投资下滑,造船和航运业持续低迷。 目前国内面临产能过 钢铁贸易是资金密集行业 ,通常企业 自有资金较少,主要靠银
剩、消费不足、出口增长减速的经济形势,下游行业对钢铁的需求不断 行信用带动,企业融资成本较高。同时,考虑到工程拖期 占用资
减少,钢价持续走低,大部分企业实际亏损,加之我 国钢贸企业 自身经 金,交易保证金、预付款的占用 ,钢贸企业需要大量营运资金才能
营模式中存在的问题 ,钢贸行业风险已高度聚集。本文就钢贸行业银
进行日常贸易和获取利润。时至今 日,这种大量 占用资金的行业
行授信业务面临的风险进行探讨分析,并提出对应的管理建议。
模式让大量钢贸商面临进退两难的困境 ,支付银行利息等高企的
【关键词】信贷风险;对策
财务费用,使得钢贸商为维系生存和发展,开始朝向高风险的房地
产、炒期货、行业投资,钢贸行业风险逐步加剧。
一
、 钢贸行业及其主要经营模式
1.目前钢贸行业授信主要风险
钢贸行业以钢贸商为主体 ,钢贸商是从钢厂订货或者是从钢
(一)钢价不断下滑,供需矛盾严峻,大部分企业亏损 ,少量企
厂代理商那里订货,加工并销售给终端的贸易商,众多的贸易商就
业破产 ,行业面临洗牌
形成了一个行业 ,即钢贸行业。目前我国钢贸商的交易模式主要
近年来 ,尽管各地均加大了钢铁行业整治环保和淘汰落后产
可分为以下四种 :一是钢厂代理,这是传统的钢贸商经营模式,主
能的力度 ,但钢铁产能过剩 的格局并没有改变。官方数据预计,
要方式为钢贸商在取得代理权后,向钢材生产商缴纳一定的保证
2014国内的粗钢产量将达到8亿吨,同比增长4%,而 2014年我
金 ,并在约定的最低采购量之上进行购买或赊销。在钢材紧俏的
时候 ,取得钢厂代理权商不仅是赚取利润的主要方式 ,而且是公司 国钢材实际消费量约为7亿吨,供给依然远远大于需求。2014年
的钢材市场竞争程度剧烈,钢贸商面l临的经营形势十分严峻。
在市场中竞争力的体现,一般而言大的钢贸企业都是从钢厂代理
2014年钢贸企业大部分实际亏损或微利,2014年 7月,被业界誉
发展起来的。二是绑定消费终端,部分钢贸企业专事服务大型终
端消费企业 ,其与钢厂、终端企业签订三方协议,确保业务的稳定 为 “钢贸大鳄”的金型重工及其4家关联公司申请破产重组,以乞
并锁定利润。三是套期保值,如果贸易商持有大量现货,并且持有 消化40多亿巨额外债。整个钢贸行业正面临洗牌。
的品种为期货交易标的,则若客户在现货市场上无法满足公司的 (二)部分企业进行多元化投资,不少企业资金链断裂
销售要求,企业则在期货市场上进行套期保值交易。四是投机交
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