基于银行业市场结构的小微企业信贷融资问题研究.pdfVIP

2015年第5期 经济研究导刊 No．5，2015 总第259期 ECON0MICRESEARCH GUIDE SerialNo．259 基于银行业市场结构的小微企业信贷融资问题研究 楼 永，俞 丽 (同济大学 经济与管理学院，上海 200092) 摘 要：小微企业在我国国民经济中发挥着不可替代的作用，但是信贷融资难问题严重阻碍小微企业的发展。因 此，首先分析我国小微企业信贷融资和银行业市场结构现状，一方面是小微企业从银行得到的信贷资金少，另一方面 是银行愿意向小微企业发放的信贷资金少；然后分析商业银行对小微企业 “惜贷”的原因：外部原因是商业银行为风险 厌恶者，且在贷款行为中表现 出从众心理，内部原因是小微企业自身素质低下；最后，从充实和完善中小银行市场、提 高大银行的市场竞争水平、完善政策环境和信用环境三个方面提出相应的对策，以期缓解小微企业的信贷融资困境 ， 促进小微企业 的健康发展。 关键词：小微企业；信贷；融资 中图分类号：F275 文献标志码：A 文章编号：1673—291X(2015)05—0181—02 小微企业 占据了我国经济的重要地位 ，对经济、社会发 统一的标准。本文所指的小微企业包括符合我国2011年颁 展具有特殊意义。国家发改委发布的数据显示 ，我国小微企 布的 《中小企业划型标准规定》的小型企业和微型企业。 业创造的最终产品和服务价值相当于GDP总量的60％，纳 小微企业信贷融资涉及小微企业和银行两个当事人，因 税占国家税收总额50％，提供的就业岗位占全国总就业岗位 此可以从两方面分析小微企业信贷融资难的现状，一方面是 的41．34％。另据国家知识产权局的统计，小微企业完成了65％ 小微企业能从银行得到的信贷资金少 ，另一方面是银行愿意 的发明专利和 80％以上的新产品开发。但由于多种原因，我 向小微企业发放的信贷资金少。 国小微企业遭遇一系列严重影响其生存与发展的困难，其中 (一)小微企业从银行得到的信贷资金少 尤以缺乏资金问题最为突出。由于小微企业外部融资的主要 参照李倩 (2013)的研究 ，可以将小微企业简化为乡镇企 方式是银行信贷融资，因此，研究小微企业的信贷融资现状， 业 、私营企业及个体、三资企业的集合。表 1是2003--2012 分析原因，找到对策，对于促进小微企业的快速健康发展具 年我国金融机构人民币信贷总额以及各类企业贷款金额 有十分重要的理论和现实意义。 的数据。 从小微企业的贷款额 占比来看，从 2003--2012年，总 一 、 我国小微企业信贷融资难的现状分析 体呈下降趋势，从 2003年的6．9％下降至2012年的4．2％。主 小微企业的界定受地点和时间两个维度的影响，并没有 要是因为2003--2012年间，各项贷款总额以年均 15．7％的 表 1 各类企业贷款额比较 单位：亿元 资料来源：根据 金《融统计年鉴》整理。 速度增长 ，而小微企业贷款额的年均增长率只有9．4％。 17．6％。小微企业贷款额增长速度慢于各项贷款总额增长 即使从 2006年开始 ，小微企业贷款额增长的速度加快 ， 速度，反映了小微企业信贷融资困难 ，滞后于整个经济的 达到 16．1％，但是依然落后于各项贷款总额 的增长速度 发展。 收稿 日期：2014—12—20 作者简介：楼永(1968一)，女，上海人，副教授 ，博士，从事产业经济学研究；俞丽 (1989一)，女，江苏南通人 ，