大数据时代第三方支付平台赢利模式突破.pdfVIP

城市经济 中国市场 2014年第29期 (总第792期) ‘—‘Il‘数据时代’’第三方支付平台 赢利模式突破 李雪林 ，李雪华 ，李佳辉 (1．云南财经大学 金融学院，云南 昆明 650221； 2．哈尔滨工业大学 经济与管理学院，黑龙江 哈尔滨 150001) [摘 要]传统的赢利模式对于平台来说吸引力逐渐减弱，固守传统的赢利模式势必会陷入市场竞争的 “红海”， 这会将 国内的平 台带入 “共亏”的局面。因而，借助 “大数据时代”到来的东风 ，国内的平台需要提前调整赢利重心， 加强对数据挖掘、处理与分析的能力。 [关键词]第三方支付平台；赢利模式；大数据 [中图分类号]F724．6 [文献标识码]A [文章编号]1005—6432 (2014)29—0024—02 中，用于交易额的资金会滞留在平台上一段时间。另一部 1 引 言 分是出于对便捷化支付的需求 ，用户会在平台上预留一部 随着中国互联网金融的崛起，与线上支付相关的第三 分资金以供及时使用 ，比如交易或其他方面的支付。 方支付平台 (以下简称平 台)逐渐走进人们的视野。从 2011年 11月4日，央行发布了 《支付机构客户备付 2011年起，央行分三批 向中国主流第三方支付平台支付 金存管暂行办法 (征求意见稿)》。其中，央行对沉淀资 宝、财付通、银联等 101家支付企业发放了 “非金融机构 金的存管做出了明确要求，支付机构须在备付金银行开立 支付业务许可”，第三方支付企业正式被纳入央行的监管 备付金收付账户和汇缴账户，禁止第三方机构使用存储在 体系，它们将以合法的身份参与到市场交易之中。根据易 银行专用账户中的沉淀资金，促使第三方支付机构规范其 观智库数据显示，2012年度，中国第三方支付业务交易 内部资金管理。当前，针对第二部分沉淀资金，许多平台 规模达到 12．9亿元，同比增长 54．2％，2013年第 2季度 都在与基金等金融机构合作，例如支付宝与天弘基金合作 中国非金融支付机构各类支付业务的总体交易规模达到 推出的 “余额宝”，极大提高了用户的使用黏性，但这并 3．8万亿元，环比1季度增长 12％。在第三方支付业务高 不会为平台带来直接的赢利。 速增长的背后 ，平台的赢利模式、赢利模式的可持续性以 2．3 预付卡业务 及未来赢利着眼点值得深究，这对平台的发展至关重要。 预付卡业务是平台根据客户 的需求发卡 ，客户购买预 付卡，通过预付卡，发卡机构为商家提供代收、代付服 2 传统赢利模式 务，在其中收取手续费或佣金。平台的直接收入有四种方 当前国内第三方支付业务的赢利模式主要有四种 ，分 式：一是预收费余额用产生的利息；二是由于当前央行对 别是：收单费用、备付金利息、预付卡业务、平台费用。 这一方面暂时没有规定，平台可 以使用这部分资金从事获 2．1 收单费用 利行为；三是为商户服务而收取的佣金或手续费；四是发 当前，对国内的平台来说，收单费用虽然有限，却是 卡时收取的押金等残值可能性收入。网络购物热潮 的出 比较成熟的收入模式 ，这种模式是国内平台发展 的基础。 现，使得平台利用这一契机发行预售卡更加可行。 一 是利用商户向平台支付的手续费与平台向银行支付手续 但是，当前平台发售的预付卡占国内预付卡总发行量 费的费率之差 ，平 台很容易获利 ，每笔交易的费率差在