对新型农村金融机构发展中一些问题思考.pdfVIP

。珏城乡一体统筹发展 对新型农村金融机构发展中的一些问题的思考 祁敬字 作者简介． 非敬宇．垒融学博士财政部财政科学研究所博士后．副教授， n 硕士研究生导师 北京市市属高棱“科研创新团队’成i．首 都经济贸易大学奎缸政蓑与发展研究中心副主任．北京市国际金 融学会理事。研究方向为农村金融和仝融管理在区域垒融和垒 ‘▲融盘方面也有一定的研完成果 农村资套的大揖外流和农村金融市场的 策，更好支持社会主义新农村建设的若干意 年断格局，这曾经是阻碍农村金融发展的两 见n．鼓励各娄资本新设主要为当地农户提 大突出问题，从近来的发展状况来看，_二肯 供金融服务的村镇银行贷款公司和社K信 不同程度地得到了改进或是有所好转。总体 用合作组织。首批选择在四川，内蒙古甘 看，我国农村金融发展的形势正在向好，但 肃青海、吉林和湖北等六省(区)进行村 足仍有一些闯腰值得我们完善和改进。 镇银行、贷款公司 农村资金互助社、小额 2009年6月，我们首都经济贸易大学课贷款公司叫娄新农村金融机构的试点。这些 题组师生一行米到北京市大若区围绕农村金 新型农村金融机构的发展．不但有助于创造 融方面的有关情况进行了调研。我们调研的 一个有效竞争的农村金融市场，同时迁有利 士要茸的之僦是对农村小额贷款公司蜃村 于缓解农村资金外流，解央农民和微型企业 镇银行的建立等方面的情况进行r解．因 贷款难的问题。这些新型农村金融机构的出 此，我们选择了北京式宏小额贷款有限公百J 现标志着中国农村金融将迎柬一个新的转折 等金融机构进行r重点调研，作为当前我国 点，是我国整体农村金融改革巾的重要组成 农村金融领域的新生事物，这些新型农村金 部分，它们的出现解决了我国占人【1相当大 融组织的Hj现对解袭我国农村金融机构嘲点 比重的农民的牛产和消费所急需的资金，对 覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问 以金融手段化解“二农”发展问题具有蕈要 题具有重要意义。我fiJ通过调研感觉到当前 意义．必将对推动其他农村金融改革起促进 我国农村金融领域有许多新情况和新问题值 和示范作用．尤其有利于促进完善信用社的 得我们思考。这里笔者重点就农村金融发展 治理结构。然而，新型农村金融机构的试点 中的风险防范与金融监管方面的问题谈毂不 已经两年多，相对而言，村镇银行发展得快， 成熟的思考。 而农村资金互助社贷款公司面临泡沫化的 一、农村小额信贷组织的发展与约束 窘境。这哇现象折射出的问题，值得我ff】去 2006年l2月2in qz国银监会发布Ⅸ关 思考。 f渊整放宽农村地医银行业金融机构准^政 目前我图小额信贷绀01形式丰要丹为三 第三届首都西南区域经济发展论坛文集 @ 大类：一是依靠国际组织援助的非政府形式 路，对保持农村社会稳定，促进“三农”的 的小额信贷机构或国内公益组织(包括具有 发展起到了积极的作用。一些农民以其亲身 政府职能的社团组织，例如妇联和工会等) 实践认识到了小额信贷的优越性。也提供了 开办的小额信贷项目。它们的历史最长，有 榜样和示范效应。 比较明确的社会发展目标，强调扶贫的社会 小额信贷的约束主要体现在三个方面： 目标。但其规模很小，没有合法的信贷经营 一是贷款小组的互助、互督、互保。所谓互 权，没有持续的资金来源，缺少专业的管理 助，是指互相优选项目及提供技术、人力等 人员。二是正规金融机构开办的小额信贷业 帮助，所谓互督，是指互相监督各家项目的 务。如信用社的小额信用贷款和农户联户贷 顺利实施防止失败，所谓互保，是互相担保 款、城市商业银行与政府合作的担保贷款 还款，如果一家还不起贷款，其余几家必须 等。它们规模庞大，从资金量来看是小额信 帮助还款，从而做到了100％还贷率。二是顺 贷业务的主体，但他们缺少有效的瞄准贫困 序贷款，即一个贷款小组中，各家贷款有先 人口的机制，主要靠政