学生理财观念amp;工具.ppt

東吳證券研習社 R6402 東吳證券研習社 R6402 學生理財觀念工具 現任錢潮週刊總編輯 年代電視股市線上主持人 經歷?政大廣電系、台灣時報國防外交記者?自立晚報證券記者,主跑外資,投信法人,新興科技產業?Era-Life年代生活產經台“理財早報” 主持人?Era-Life年代生活產經台“產經新聞” 主播?TVBS-N新聞台假日新聞主播 大綱 1)?投資的目的與意義 2)?投資的主要管道 3)?不同階段的理財情況 4)?未來十年的投資大趨勢 5)? 如果CiCi廿歲 我怎麼投資? 投資的目的賺錢！ 賺多少錢才滿足？ 有多少錢才是富有？ 人生除了錢，還有什麼？ 多少錢算富有? 百萬富翁 v.s.億萬未婚夫 賺多少錢才夠？ 四年級生～～1~3千萬元即可(3~4成) 六年級生～～至少要有一億元以上(1成2) 資料來源: 商業周刊 人生除了錢還有什麼？ 親人？ 朋友？ 回憶？ 經驗？ 快樂！ 投資的拔河==報酬V.S風險 高獲利一定高風險 不入虎穴焉得虎子 不要陷入金錢的遊戲 金錢就像海水，喝越多越渴 先顧及「風險」再幻想獲利 市場風險＝經濟、政治、通膨 非市場風險＝做假帳、收回扣、罷工 常見投資工具 定存＝低風險低報酬 標會＝景氣差容易有倒會風險 基金＝把錢交給專業的人管理？ 股票＝要有專業的知識及技術 保險＝是己所需 房地產＝變現性最差！ 期貨＝短進短出，高風險 各類投資工具報酬率光譜分類表 投資的重點指標 利率 通膨率 經濟景氣 政治現況 變現性 CPI走勢與定存利率比較 未來十年的投資大趨勢 外資化的國際資金流動 企業大者恒大的國際佈局 知識經濟＆數位內容 開發國家的低利率環境（除非戰爭！） 印度、中國之經濟榮景 美國基本利率 台灣重貼現率＆擔保融通放款利率 未來三年的投資趨勢 債券v.s.股市多頭易位 外資熱潮再戰亞洲 弱勢美元成為定局 內需營建、金融逐漸抬頭 贏家Take All 台灣的兩兆雙星計劃！ 債券殖利率股市走勢 外資之錢潮流動 股市＞債市＞定存 新興市場＞成熟市場 亞洲＞中南美洲 台灣＞日本＞東南亞＞南韓 亞洲貨幣近一年來漲跌波動 台灣房地產谷底回升 房貸利率節節下降 房貸金額有增加的趨勢 企業大者恒大的趨勢 兩兆產業 兩兆產業－該二項產業之未來產值分別達台幣兆元以上而稱謂之兩兆產業 1）半導體產業：二○○六年產業產值高達新台幣一兆五千九百億元。 2）影像顯示產業（第一階段以平面顯示器為發展重點）：二○○六年平面顯示面板及液晶顯示器產值高達新台幣一兆三千七百億元（包含平面顯示器面板七、三○○億元，液晶顯示器六、四○○億元）。 雙星產業 二項產業屬未來之明星產業而稱謂之雙星產業 1） 數位內容產業：二○○六年產業產值高達新台幣三、七○○億元（包含軟體、電子遊戲、媒體、出版、音樂、動畫、網路服務等領域）。 2） 生物技術產業：二○○六年營業額達新台幣二、五○○億元，未來五年總投資金額達新台幣一、五○○億元，十年內成立五百家以上之生物技術公司。 最好的投資，就是自己 如果cici只有廿歲? 情境一、沒有錢，每月零用錢和打工錢可省兩萬元 情境二、跟親友A了一百萬 沒有錢，每月零用錢和打工錢可省兩萬元 鑽研投資知識──投資自己！ 定時定額投資基金 選擇波動性大的，如台灣高成長基金or亞洲基金 跟親友A了一百萬 不宜過度分散投資 1/4海外、1/4國內基金、1/2自行操作 1/2長投(至少投資三個月以上) 1/2短投(不要當沖，最多隔日沖) 期貨不要隨便玩，有一定實戰經驗之後再跨入衍生性金融商品 * * 8.92 1.2 57.85 51.01 1.25 奇美 13.63 2.5 85.95 117.96 1.92 友達 38.92 8.2 335.67 28.93 3.92 鴻海 32.61 0.58 70.06 44.08 4.91 聯電 55.4 2.05 183.17 65.12 14.38 台積電 外資持股(％) 錢潮估EPS 8月營業收入(億) 今年漲幅(％) 企業市值 (千億) 台灣大企業 40歲──人脈廣佈，用錢賺錢。 投資＞固定收息，廣結善緣進入 人生收成期。 30歲──事業嶄露頭角，理財不犯錯。 薪水＞投機獲利，永遠曝露在資訊流頂尖。 25歲──進入有競爭力的企業。 知識＞學歷，永不間斷的學習！ Sheet3 Sheet2 Sheet1 Chart7 JAN-1991 4.98 FEB-1991 5.76 MAR-1991 4.47 APR-1991 4.12