降低分公司短险业务赔付率的几点意见.docVIP

降低分公司短险业务赔付率 的几点建议 目录 一、从整体上把握业务发展和经营绩效的平衡点 1 1、观念上要认识到降低赔付率的重要性 1 2、团单业务的质量和承保要综合评估 1 3、费率要确定合理 2 4、短险赔付率与绩效考核挂钩 2 二、加强承保管理，提高短险业务质量 2 1、客观掌握赔付率 2 2、客观调研风险所在 2 3、团体业务中被保险人年龄的关注 2 5、异地投保业务风险过高 3 6、团体无清单业务的合理运用 3 7、学平险及团体险业务在续保时注意事项 3 三、加强理赔管理，提高理赔管理、服务水平 3 1、加强关于社保先报销，商保理赔再申请的好处 3 2、慎重对待异地承保的业务 3 3、管理规定要完善，各项措施要到位 4 4、加强定点医院管理，强化风险防控 4 5、壮大驻院代表队伍，促进慰问客户、理赔调查双重职能 4 6、建立重大疑难案件审议制度 4 7、分公司加强对基层检查、跟踪力度，小额赔案管理不放松 5 8、丰富业务培训方式，增强两级柜面联系，加强协作，资源共享 5 一、从整体上把握业务发展和经营绩效的平衡点 1、观念上要认识到降低赔付率的重要性 短险赔付率的控制，是直接影响到公司经营效益的关键所在，为有效降低赔付率，需要树立全员重视、全员关注的意识，在综合考虑业务发展、市场份额、公司形象以及市场影响的情况下，相关人员要努力从各环节、各渠道齐抓共管，控制风险。 2、团单业务的质量和承保要综合评估 一些小的团体业务，因为经验数据缺乏、出险偶然性不宜把控、投保人管理水平低等原因，风险较大，如在合作过程中发现明显隐患或赔付率较高，续保时可考虑提高费率或停止续保。对于一些大型团单业务，因为承保人数多、承保险种多，要综合评估项目质量，并考虑公司竞争力、市场份额等因素决定承保方案。 3、费率要确定合理 短险产品费率是总公司产品研发人员根据大量数据，经过调研、精算、试销等多个环节确定的，具有一定的合理性。在业务拓展过程中，因市场竞争等原因，很多业务会以打折后的费率承保。与标准费率相比，打折费率承保必然会提高赔付率，所以各营业单位和费率审核部门中应注意费率折扣的合理掌控。短险费率折扣应适当合理、规范，对于费率浮动过于低的业务，应考虑其是否为优质客户，不能盲目以降低标准保费作为吸引客户投保的唯一条件，特别是学平险业务、团体绿洲业务等要合理掌握保费收入与赔付率的关系。 4、短险赔付率与绩效考核挂钩 为提高营业单位管理层经营意识，分公司曾于2003年下发了相关文件，将短险赔付率与绩效工资挂钩，取得了较好的效果。后来因故停止这项政策，在目前短险赔付率居高不下的情况下应考虑恢复相关政策。在此基础上，对单位阶段考核时，实行对赔付率指标超标或在一定时期内连续超标的单位，在绩效考核时作为一个项目，使得那些赔付率居高、经营效益管理差的单位，提高这些单位对赔付率指标管理工作的重视程度，以鞭策赔付率指标管理落后的单位，对比自己的差距，能够迎头赶上，使我公司赔付率控制管理工作得到整体提高 二、加强承保管理，提高短险业务质量 1、客观掌握赔付率 针对从同业公司竞争取得的业务，应客观真实的了解上一年度综合赔付率，权衡利弊。针对前期续保业务，应在投保单中明确备注告知上一年度理赔情况，以有效提示相关人员关注赔付率； 2、客观调研风险所在 针对拟承保的团体业务，应做好正面与侧面的综合调研，通过网络、媒体等有效途径尽可能全面掌握投保单位的风险所在，做到客观评定； 3、团体业务中被保险人年龄的关注 团体业务承保项目应考虑被保险人群体的年龄分布情况。虽然在某些保险条款中没有对被保险年龄有所限制，但在承保过程中应有效归避被保险人年龄过大、存在风险过高的情况； 5、异地投保业务风险过高 对于异地承保的业务因无法真实客观的评定被保险人工作环境、生存环境、企业状况等，特别是建工险业务采用无清单方式承保，存在过高的风险隐患，应充分考虑异地投保项目的承保风险； 6、团体无清单业务的合理运用 对于无清单业务要严格管控承保风险，确实要采用无清单业务承保的项目，相关人员应充分了解投保单位的诚信程度、企业规模、经营情况、风险防范意识等多方面因素。 7、学平险及团体险业务在续保时注意事项 对于学平险及团体险业务在续保时，如果有已在我公司发生过理赔并已经患有慢性进行性疾病的人员，应在续保时对这些人员加以限制或在保单加注特约，使这类承保风险较高的人员，在承保金额或责任范围进行有效控制，降低承保风险，提高保单质量，有效降低赔付率。 三、加强理赔管理，提高理赔管理、服务水平 1、加强关于社保先报销，商保理赔再申请的好处 加强对业务人员的宣导，对于已参加社会医保（或农村合作医疗）的客户，宣传客户在出险后，可先在社保或合作医疗进行报销，随后再进行保险理赔申请，这样可以让客户在充分享受到医保（合疗）＋保险