客户身份识别与风险等级划分 正式课件.pptVIP

* 一、如何理解客户洗钱风险管理 二、客户洗钱风险分类管理的目标 三、客户洗钱风险划分必要性 四、客户洗钱风险划分的原则 五、客户洗钱风险等级划分的参考因素 六、客户洗钱风险评估及风险等级确定 七、分类风险控制措施 * 客户风险等级划分 一 客户洗钱风险分类是在考虑成本收益的前提下，更有针对性、层次更高级、方法更细致、效果更明显的客户身份识别。 二 客户洗钱风险分类管理是银行开展反洗钱预防和控制风险的一项重要工作，也是合理分析洗钱风险交易的重要基础。 三 银行按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。 * 一 全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度。 二 提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险。 三 为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据。 * 一 客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求，银行进行客户洗钱风险分类是一项法定的义务，应按照客户的特点或账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户特性等因素，划分洗钱风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整客户洗钱风险等级。 二 客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果。 三、客户洗钱风险划分必要性 * 全面性 银行客户范围和业务种类的广泛性决定了客户洗 钱风险分类工作必须以“了解你的客户”为原则，在综合考虑和分析客户的地域、行业、身份、交易目的、交易特征等各类因素及信息的基础上进行分类。 同一性 建立合理的客户风险等级划分流程，引导不同条线（部门）参与客户风险评估工作，赋予同一客户在本金融机构唯一的风险等级。 动态管理 应定期或不定期根据客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级，确保客户风险等级符合实际情况。 四、客户洗钱风险划分的原则 * 风险相 当性 建立反洗钱管理政策、风险管理程序和工作计划应与客户风险状况相当。 保密性 客户洗钱风险分类标准属于银行内部保密信息，尤其是风险因素和评分标准的设置，直接关系到客户风险分类，须严格保密。 四、客户洗钱风险划分的原则 * 分析各项参 考要素及客 户风险子项 地域 业务 其它 因素 客户 特性 行业 结合各项参 考因素对客 户洗钱风险 进行评估 低风险类客户： 客户的地 域、业务、行业、客户特性 和其他因素均不涉及洗钱 风险，以及身份背景情况正 常、交易符合其身份情况。 中风险客户： 1.客户的地域、业务、行 业、客户特性和其他因素 均不涉及洗钱风险。 2.在反洗钱系统中出现， 被作为可疑交易上报。 高风险客户： 1.客户的地域、业务、行 业、客户特性和其他因素涉 及洗钱风险。 2.在反洗钱系统中出现， 被作为可疑交易上报。 * 客户风险等级划分实际操作流程 ①地域 (1)金融行动特别工作组（FATF）等国际反洗钱组织成员国或其公布的反洗钱不合作地区。 (2)被联合国、美国海外资产控制办公室（OFAC）等列入制裁名单的国家或地区。 (3)赌博猖獗的国家和地区。 (4)欺诈或腐败猖獗的国家或地区。 (5)被称为“避税天堂”的国家和地区。 五、客户洗钱风险等级划分的参考因素 * ②业务 (1)与现金的关联程度：现金业务容易使资金链条断裂，难于核实资金真实来源、去向及用途，因此直接以现金形式交易或易于让客户取得现金的金融业务具有较高的洗钱风险。 (2)非面对面交易：非面对面交易方式（如网银）使客户无需与工作人员直接接触即可办理业务，开展客户尽职调查的难度增大，洗钱风险相应上升。 (3)代理交易：由他人（非职业性中介）代办业务导致金融机构难以与客户直接接触，尽职调查有效性受到限制。 (4)特殊业务类型的交易频率：在一般情况下，客户交易的频率与洗钱风险之间并不存在简单的正相关关系，但对于频繁办理一项特定业务的客户，应考虑提高风险分值。例如银行金融机构可关注开户数量、机构与个人大额转账汇款频率。 * ③行业 （职业） 风险子项 (1)公认具有较高风险的行业（职业）：原则上按照我国反洗钱监管制度及金融行动特别工作组建议等国际标准，应纳入反洗钱监管范围的行业（职业）的洗钱风险通常较高。 (2)与特定洗钱风险的关联程度：客户实际收益人、亲属、关系密切人等属于外国政治公众人物的，其涉及职务犯罪的可能性相应增大。 (3)行业现金的密集程度：在通常情况下客户所属行业现金使用密集程度越高，其风险相对较高，如废品收购、旅游、餐饮、零售、艺术品收藏、拍卖等行业。 * 高风险职业列表（并不限于下列行业）： a赌场或其他赌博机构 b彩票销售行业 c贵金属、稀有矿石或珠宝行业 d武器相关行业 e房地产行业 ?f艺术品、古董批发、零售交易商 ?g汇款机构、外币对换行等