流动资金贷款需求课件.pptVIP

流动资金贷款需求测算 风险管理部 陈勇 二0一0年九月 流动资金贷款 流动资金贷款是指用于借款人正常生产经营周转或临时性资金需要的、具有固定期限的本外币贷款。 流动资金贷款主要用途有：用于满足借款人正常生产经营过程中为耗用或销售而储存的各类存货、季节性物资储备等生产经营周转性、经常占用性或临时资金需求。 流动资金贷款需求量及测量过程 流动资金贷款需求量主要是基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额确定。 人用于日常经营的营运资金需求量，再扣除其现有融资和能够投入到日常经营的自有资金，缺口即为新增流动资金贷款需求量。在估算营运资金需求量过程中，还要结合借款人实际情况和未来发展状况，合理预测各项资金占用；同时考虑小企业融资、季节性生产、订单融资等情况。 原有流动资金需求量的测算方法 可采用扩大指标估算法或分项详细测算估算法。 扩大指标估算法是参照借款人以往的或同类企业的流动资金占用率，对借款人流动资金需求量进行估算。可按照销售收入流动资金占用率、经营成本流动资金占用率或单位产量流动资金占用率等进行测算。 分项详细测算估算法是按照借款人的经营计划和经营的不同阶段对资金占用的实际情况进行详细测算，确定其流动资金的需求量。 《暂行办法》下流动资金需求量的测算方法 估算借款人营运资金量 估算新增流动资金贷款额度 需要考虑的其他因素 估算借款人营