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企业观察 探析我国商业银行传统网点的发展策略 薛 晨 苏州大学 东吴商学院 江苏 苏州 215002 【摘　要】我国商业银行的个人银行业务正经历从传统网点向自助银行迁移的历史阶段。各商业银行为适应激烈的市场竞争,都加强了自助银行与传统网点的建设。 随着信息技术和网络技术的发展,传统网点的发展策略由业务重点转为高增值、个性化服务,将简单业务操作交由自助银行来完成。本文探讨了传统网点与自助银行的发展策 略,对于银行机构个人银行业务从传统网点向自助银行过渡的策略选择有普遍的参考意义。 【关键词】商业银行 网点管理 自助银行 随着技术的进步和客户财务需求的复杂化, 以及商业银行对于高 性。在身份合法性得到验证的基础上, 自助银行能完成更多的原由柜 增值业务的专注,传统网点越来越不适应新的形势变化。因此,银行业 面人员完成的业务操作, 如通过手写签名来实现签约、签名、开销户 都将传统网点转型作重要的战略目标予以实施 。传统网点转型的核 等,风险小 、效率高。 心策略就是以自助银行、网上银行、手机银行等替代传统网点的日 常业务, 将传统网点的柜员解放出来, 从事个性化的 、高附加值的业 4、完善自助银行管理模式 务。而自助银行作为与传统网点最为接近的物理形态,相对而言更容 自助银行的管理可以在传统银行网点的基础上深度扁平化。传 易被新老客户所接受。自助银行的功能不断完善, 已有取代传统网点 统银行网点的管理模式还是由各城市分行个人金融部来管理, 自助银 的趋势。 行则由各城市分行的自助银行集中管理团队来管理。自助银行的特 性使得其可以更深入扁平化 。现由市分行一级的自助银行集中管理 1、转变观念，制定切实有效的政策发展自助银行 专业团队, 其部分工作可以集中到省分行甚至总行一级来完成。 各银行机构拥有极为庞大的传统银行网点规模, 管理人员、柜面 人员数量众多。网点转型和业务向后台集中只是梳理了传统业务流 5、逐步以自助银行替代传统银行网点 程, 网点柜员的工作重心从办理业务转向以客户为中心进行个性化服 在自助银行功能增强、业务流程优化、管理模式完善的前提下, 务。用自助银行取代传统银行网点, 将会遇到网点柜面人员分流的问 逐步以自助银行替代传统银行网点。现在的传统银行网点建设已十 题。同时管理层级扁平化程度加深, 管理机构和管理模式都会发生变 分注重功能分区,将人工柜面操作的比例不断缩小,这也为最终迁移到 化 。 自助银行化打下了基础。目前,很多银行机构还处于传统网点建设与 因此,银行机构的决策者必须制定出从传统银行网点过渡到自助 自助银行建设并重的阶段。 “网点为王”,在城乡大规模新建传统网 银行的有效政策,从业务流程、管理机构、人员组织等方面综合考虑, 点还是很多大银行的习惯性思维 。但自助银行符合新型 “网点为 保证政策的可操作性和连续性。国有大银行机构多、人员广、盈利 王”的要求, 它可以以各种形式存在于潜在客户的周围, 同时提供不逊 稳定,市场份额占比大,转变相对较慢; 中小股份制银行规模小,机构、 于传统网点的服务。因此,要有逐步以自助银行替代传统银行网点的 人员都不足以与国有大银行抗衡,但相对负担、矛盾较少,加快向自助 思想和行动准备。 银行迁移, 就可在银行自助化、电子化大趋势中抢得先机。 6、采取有效措施防范风险 2、加快传统网点业务流程优化 ，建立集中处理业 加强自助银行和传统网点的安全运营管理工作, 防范违法犯罪风 务中心