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上市三大行改制及 农行改制上市 吴皛070730314 王旸070730413 谢晓晨070790116 边斯楠070730401 沈雯雯070730410 中国银行 改制背景 为了加快金融改革，促进金融业健康发展，根据国有独资商业银行的具体情况，2003年底，国务院决定选择中国银行和中国建设银行进行股份制改革试点工作。温家宝总理对这次国有商业银行股份制改革试点工作提出了严格要求：“这次改革是背水一战，只能成功，不能失败。我们采取这样有力的措施，因为这确实是一场输不起的实践。我们必须下大的决心来保证这次改革成功。” 从进行股份制改革以来，中行全体员工日以继夜地工作，经过9个多月的艰苦努力，改革试点工作取得了阶段性成果。经中国政府批准，中国银行股份有限公司于2004年8月26日在北京隆重成立。中国银行股份有限公司由具有近百年历史的中国银行整体改制而创立，这是中国银行发展历史中的一个里程碑，也为其争取上市打下了坚实的基础。实施股份制改造的核心是要把股改试点银行办成真正的商业银行。 改制内容 中国银行由国有独资商业银行整体改制为国家控股的股份制商业银行，名称变更为中国银行股份有限公司，简称中国银行。中国银行股份有限公司完全承继原中国银行的资产、负债、债权、债务和员工，业务范围不变。 中国银行股份有限公司按照国家有关法律法规,制定了新的公司章程,形成了由股东大会、董事会、监事会和高级管理层构建的现代股份公司治理架构，肖钢同志担任中国银行股份有限公司董事长，李礼辉同志担任副董事长兼行长。中国银行股份有限公司注册资本1863.90亿元，折1863.90亿股。经国务院批准,中央汇金投资有限责任公司代表国家持有中国银行股份有限公司100%股权，依法行使中国银行股份有限公司出资人的权利和义务，为中国银行股份有限公司建立良好的公司治理机制发挥积极作用，致力于把中国银行股份有限公司办成一家资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代化股份制商业银行。 股份有限公司成立后，中国银行将引入战略投资者，实行社会公众认股，实现投资主体多元化，形成规范有效的监督约束机制，将继续转换经营机制，完善治理结构，改善经营绩效，进一步深化股份公司的各项改革，确保股改试点工作取得圆满成功，为国有商业银行改革开好头、探好路。 中国银行的股份制改革采用了整体改制是适合中行的必要之举，其一，如果整体改制，就无需将23万名员工“分拆”到控股公司和股份公司，避免因为“分拆”而产生矛盾、影响士气。应当看到，23万名员工同舟共济，能产生巨大的力量。其二，分拆改制并上市后，母公司和股份公司之间有可能产生关联交易，由于银行的业务性质，披露会很困难，而整体改制并上市就可以避免这一问题。其三，整体改制没法转移资产，好比背水一战，迫使全行员工下决心彻底解决不良资产等问题。其四，原中行在26个国家和地区设有营业机构，如果分拆改制，就会带来业务和股权变更，须重新向海外监管当局申请营业执照，而重新申请执照需要3至6个月甚至更长的时间，会影响中行整个的股改进程。 改制过程 中国银行为推进股份制改革，做了大量扎实细致的工作。中行以国家注入225亿美元补充资本金为契机，加快了核销资产损失步伐，加大了不良资产处置力度，使资产质量、财务状况得到了根本改善。截至2004年6月末，中银集团授信总额为21，030.48亿元，不良授信总额1148.89亿元，不良率从年初的16.29%下降到6月末的5.46%，基本形成了比较健康的财务基础。 同时，中行着力转变内部经营机制，加大内部改革力度，制定清晰明确的发展战略，建立健全科学决策体系、内部控制机制和风险管理体系；进一步整合业务和管理流程，建立市场化、规范化的人力资源管理体制和有效的激励约束机制；建立审慎的会计、财务制度和透明的信息披露机制；加快信息科技建设与清算收付系统建设。 改制中遇到的问题 （1）盈利能力仍然较差。中行利润增长速度在国内商业银行中属中下水平。中行2004、2005年营业净收入分别为1158．13亿元人民币、1251．06亿元人民币，增速仅为8．02％，拨备前利润分别为609．34亿元人民币、651．22亿元人民币，增速仅为6．87％，分别低于建行的12．93％、16．62％，更是远远低于交行、招商、浦发、民生的水平，效益成长性较差。另外，中行盈利性指标低于国内银行的平均水平。与国内银行相比，中行目前的盈利性指标处于中等偏下的水平。　经营风险仍然较高。一是不良贷款率较高。从不良贷款率等指标看，中行的资产质量与风险控制水平在国内商业银行中处于劣势。金融案件频发。与其他几家国有银行相比，中行发案率较高，近年来大案频发给中行带来了较为严重的经济损失与负面影响。案件充分暴露出中行内控不细、手段不全、责任不到位、管理与流程不完善等严重