美国社区银行的经营策略及其对村镇银行发展的启示.pdfVIP

财税统计 美国社区银行的经营策略及其对村镇银行发展的启示 1 2 ； ） 戴亮 许立 （1.贵州财经大学 2.中国农业银行贵州分行 摘要院本文分析介绍了美国社区银行经营经验，并总结其对我国 进行了解。社区客户的信息不好收集和信用不好评估的问 。研究表明： 村镇银行发展的启示 ①以存贷款利率差作为小型银行的 题，在社区银行面前完全不存在任何影响。这种优势又能 ； 经营策略的核心，是可以为小型银行带来稳定的利润和发展的 ②小 使得社区银行在客户贷款核实，金融产品和服务的提供方 型银行经营策略需要相对的灵活，这样才能体现出小银行的优势。 面。不仅时间上比大型银行有优势，而且产品和服务更加 关键词院村镇银行 社区银行 经营策略 具有针对性和灵活性。 村镇银行的发展为我国农村金融体制改革带来了新 社区银行能在美国农村发展壮大，与自身所采取的经 的血液，村镇银行已成为支持农村金融发展的新兴力量。 营方法有关，可以概括为以下几点： 然而，村镇银行选择怎样的经营策略来保持其自身优势成 为村镇银行发展研究的焦点。为此，国内学者对村镇银行 第一，市场定位具体。 经营策略的选择的研究尤为重视。国内学者关于村镇银行 社区银行非常了解自己和大型银行的区别，以及自身 经营策略的选择的研究主要是以介绍国内外优秀的小型 的优势。所以它先把市场进行了合理的细分，找到最能匹 配自己的客户群体。这就排除了社区银行和大型银行在业 银行经验为主。 1 美国社区银行的经营策略分析 务上竞争的可能性。 在发达国家，村镇银行的类似机构是社区银行。社区 第二，距离优势。 银行是美国金融市场的一个重要的创新，现已是美国金融 社区银行和社区的居民更加靠近，能够及时了解客户 业非常重要的一部分。其主要是由该社区相关组织独自设 的需求。由于社区银行的行为有利于社区的发展和金融市 立，本身的资产规模都不是很大，而且和社区的实际金融 场的完善，社区政府和客户也是支持其在社区中的工作。 需要相关。其规模大致可以分为一千万到五千万、五千万 同时，社区银行的工作人员可能本身就是社区的成员，对 到一亿、一亿到五亿，以及五亿到十亿这四个等级。其主要 社区比较了解，在日常的工作中，能够很自然的和社区其 的客户是当地社区的中小企业和个人客户。社区银行与美 他成员建立良好的关系，其能形成更加稳定的业务联系。 国的大型商业银行不同：社区银行不能在非本社区进行存 第三，灵活的贷款模式。 贷款业务。其只能在当地社区开展存款业务和贷款业务， 由于社区银行的经营活动都集中在该地区，且其结构 在当地开展金融服务。截止到2009年末，在美国40000 单一，因而社区银行能够很快地对某个客户做出信贷。又 多个地区，基本都有社区银行的影子，总额达到8000多 由于社区银行的地区优势，其对客户的征信要求和贷款条 家，遍布全国40000 多个地区，占到参加美国存款保险制 件可以适当放宽，从而可以为客户提供更好更贴心的服 度的商业银行总数的92.65%。 务，尽而增加顾客对银行的忠诚度。而大型银行由于审批 社区银行在开展业务前，先进行了很好的市场调研，程序相对比较复杂，贷款周期长，很难满足社区客户及时 其将自己的目标客户定位的很明确，就是该社区的个人、用钱的需求。同时社区银行本身就是一家中小型企业，因 中小企业和当地的农户。社区银行从一开始就让自己定位 而其更加容易理解中小型贷款企业的困难和意愿。 它将自己有限的资金力量和 为该社区的重要的组成部分， 工作