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现代经济信息 浅析当前银行监管现状及改进对策 文　娟 工行太原万柏林支行 摘要：全文通过对当前银行监管现状分析，揭示问题，寻找解决对策，旨在提升银行监管效率。 关键词：银行监管；现状；问题；对策；体系建设 中图分类号：F832.1 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2015）001-000316-02 一、银行监管现状 效使用。 目前银行业的监管理念是：管法人、管风险、管内控，提高透 (四)银行层级多，监管范围广 明度。管法人，管住银行总部，管住董、监、高(董事会、监事会、 银行组织机构层级多，委托代理链条长，结果导致制度执行力 高管层)；管风险，就是坚持风险监管为主；管内控，就是把银行自 层层衰减。管理成本和委托代理成本逐层提高，内部控制难以做到及 己的内控制度建立起来；提高透明度，按照国际准则和要求做到信息 时、全面和有效。 披露。监管目标是通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的 三、优化监管措施 利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过宣传教育和信息披 (一)量化资本监管 露，增进公众对金融产品、服务的了解和对相应风险的识别，努力减 量化资本监管具有重要作用。一是强化所有者的责任，通过加 少银行业金融犯罪，维护金融稳定。六条良好监管标准是，促进金融 强内部控制和风险管理，优化资产组合，减少风险资产总量，最大化 稳定和金融创新共同发展；努力提升我国银行业在国际金融服务中的 股东财富。二是防止银行的风险外溢。有了资本约束，防范风险外溢 竞争力；各类监管设限科学、合理，减少一切不必要的限制，鼓励公 到存款人身上。三是维护金融稳定和市场的“三公”原则，制定统一 平竞争，反对无序竞争；对监管者和被监管者实施严格的、明确的问 的资本监管要求，可以促进市场竞争的公平，监管机构在监管过程中 责制；高效、节约地使用一切监管资源。 也可以用统一标准履行职责，体现“三公”原则，最低资本充足率的 当前我国银行监管采用比较先进的“腕骨”指标体系，包括七大 要求为缓释金融风险提供了较大的空间，监管机构可以根据银行资本 类十三项指标，即资本充足性、资产质量、风险集中度、拨备覆盖情 充足率的情况采取不同的监管措施，强化所有者的责任，勒令其补充 况、附属机构、流动性、案件防控。监管方式主要有市场准入、现场 资本，处置资产和改善管理。在所有者权益无法抵偿风险资产的情况 检查和非现场监管三种方式，其中非现场监管是核心。监管主要内容 下，启动市场退出机制，控制风险。 包括：改善公司治理、强化资本约束、改进风险控制、并表监管、加 量化资本监管采取以下方式，一是按四六开的办法核定每一家分 强现场检查。 行或支行的营运资本，每一家分行或支行的营运资本的40%用于本部 二、银行监管面临的问题 经营，60%可用于再设分支机构。二是按盈亏与资产损失核算营运资 与西方发达国家的大型银行相比，我国大型银行正处在转型与变 本净额。遵循“准确分类、提组拨备、做实利润、资本充足”的持续 革时期，具有许多特殊性，并决定了大型银行监管工作也存在鲜明的 监管思路，各派出机构核定辖内大型银行分支行的营运资本。三是根 特点。 据营运资本净额的增减情况，采取不同监管措施，设计相应的统一标 (一)银行规格高，监管难度大 准，按营运资本净额减少比例的不同档次采取不同的资产业务准入措 大型银行成立之初定位于专业银行，《商业银行法》颁布之后， 施，督促其限期改正，补充营运资本或核销处置不良资产。 逐步过度为商业银行，至今仍具有较浓的行政色彩。近年来经过股改 (二)强化履职监管 之后，银行逐步建立了现代企业制度，但银行及