论新时期互联网金融模式对传统银行业的影响3.pdfVIP

金融Financial View 视线 论新时期互联网金融模式对传统银行业的影响 何飞燕 北京大学经济学院 【摘　要】随着世界科技的迅猛发展，计算机互联网技术得到了广泛的应用，给各个行业都带来了巨大的变化，传统银行业也不例 外。例如，在我国，余额宝、支付宝等新时期的互联网金融模式逐步兴起，给传统银行业带来了巨大的挑战和机遇。对此，本文从互 联网金融模式特征和优势出发，针对新时期互联网金融模式对传统银行业的影响进行了详细探讨。 【关键词】新时期 ；互联网 ；金融模式 ；传统银行业 ；影响 近几年来，随着科技的不断进步，互联网技术（尤其是云技术） 息的互相对称性。 也得到迅猛发展，这在一定程度上给互联网金融模式带来了一种 三、新时期互联网金融模式对传统银行业的影响 新的发展方向。新时期下，网上银行、手机银行等新型金融业务 1. 推动了利率市场的发展 突破了传统金融模式，对传统的银行业产生了巨大影响，彻底改 和传统银行业相比，新时期互联网金融模式中交易程序符合 变了人们的生活方式。因此，文中探讨新时期互联网金融模式对 市场化原则，同时满足了交易双方的不同需求，有效推动了利率 传统银行业的影响更具有重要的实际意义。 市场化的发展。通常情况下，合理的利率市场能够有效制约政府 一、新时期互联网金融模式特征 对经济的过分干预，而新时期互联网金融模式能够推动市场现代 互联网金融于 1995 年正式登上世界舞台，新时期下的互联网 化进程，合理控制价格的基础上推动利率市场化发展。 金融模式具有成本低、风控弱、风险大和覆盖广等优势。首先， 2. 极大丰富了银行业务 对于成本这一特点来说，比如测算一笔单项业务，其营业网点达 无论是传统银行业还是其他金融机构，客户是最重要的业务 到 1.07 ￥，电话银行达到 0.54 ￥，ATM 则为 0.27 ￥，但如果通 来源。因此，只有不断拓展客户资源才能有效推动银行业务发展， 过互联网仅 0.1 ￥元即可。由此可见，新时期互联网金融模式能 而新时期互联网金融模式能够为客户提供丰富的内容和针对性服 够有效降低各个营业网点的成本投入，大大节省运营成本。其次， 务，赢得客户的信赖。 对于风控弱这一特征来说，这主要体现在当前征信系统方面，当 3. 有效提高了资源分配效率 前还未对非银行机构开放。虽然当前能够实现线上和线下的综合 无论是传统银行还是其他金融机构，只有将资源进行合理配 效率，甚至还能大大降低成本，但征信系统的不完善，使得人们 置才能发挥其更大价值。传统的银行业务不仅具有较低的分配效 还无法决定风控的质量。再次，对于风险大这一特征来说，随着 率，还使得小型企业难以获得银行融资，极大地影响其业务发展。 互联网金融模式的不断发展，使得是数据的获取效率大大提高， 然而，在新时期互联网金融模式下，金融机构能够对企业和个人 但在数据分析的过程中，一旦数据出现误差，将给金融活动带来 的诚信等方面的信息迅速进行搜寻并做出有效决策，从而有效提 巨大风险。除此之外，互联网金融还面临着网络安全和信用的风险。 升了资源合理分配的效率。 最后，对于覆盖广这一特征来说，由于新时期互联网金融模式具 4. 有效改变了金融媒介 有惠民和人性化等特点，在互联网金融模式下，打破了传统金融 由于传统银行业具有较为复杂的交易流程，但在交易过程中 受到的时间和区域限制，覆盖了部分传统金融业的盲点。 具有重要的媒介角色，甚至在一定程度上垄断了贷款等各项业务， 二、新时期互联网金融模式优势 然而，手续的复杂等方面因素直接制约了金融领域的发展。而新 1. 新时期互联网金融模式能够有效缓解金融排斥 时期互联网金融模式能够有效简化交易流程，提高交易效率，因 在金融机构中，金融排斥是常