反洗钱过程中政府针对金融机构策略的探讨.pdfVIP

反洗钱通常包括四种措施：法律措施、行政措施、经济措施、科技措施。从国际反洗钱工作 的经验来看，几乎所有涉及反洗钱的社会公约都把金融机构反洗钱置于核心地位①。本文着重 分析政府和金融机构的关系，第一部分从外部经济效应相关原理分析政府可以采取的策略，第 二部分运用博弈论相关原理分析如何处理政府与金融机构的关系，第三部分从法律、国际合作 等方面分析政府如何激励金融机构。 一、从外部经济效应相关原理看政府的策略 当某一实体的活动以市场机制外的某种方式直接影响其他人的福利时，这种影响就称为外 部经济效应。当存在外部性时，如果没有外部力量的干预，市场很难达到效率水平。金融机构 从事反洗钱，在给自身带来收益的同时，还会为社会的其他成员带来收益，存在明显的正外部 性，因此必须有外部力量的干预才能使市场达到效率水平。 (一)金融机构反洗钱的收益 1．有利于稳定金融秩序，降低金融风险，健全金融市场 洗钱者利用金融机构进行反复多次的转账交易，隐藏资金的真正来源和用途，这会给金融 机构造成许多风险，例如犯罪分子出于逃避执法行动等非市场因素的考虑，在没有提前告知的 情况下突然通过转账等方式提走资金，从而给金融机构带来巨大的流动性风险；重大的洗钱犯 罪一旦被揭露会给整个金融业带来巨大灾难，如1998年代号为“卡萨布兰卡”的反洗钱行动的 成功，墨西哥某些银行涉及洗钱被曝光后，整个墨西哥都受到波及，股市大幅下跌。 2．提高金融机构的声誉 金融机构实施有效的反洗钱政策，成功打击洗钱者的嚣张气焰，不仅降低了自身的经营风 险，还为全社会的福利提高做出了巨大贡献。金融机构将会得到顾客的认可和政府的表彰，社 会声誉会显著提高。声誉的提高会增加客户对金融机构的信心，进而吸引更多的客户。如果金 融机构涉及洗钱案件被处罚，那么它长久以来在公众心目中的良好形象将会毁于一旦，一个不 能很好地执行法律法规的金融机构是不会合法、合理、有效地运用客户资金的，客户出于自身利 益考虑会离开这家金融机构。 (二)金融机构反洗钱的外部收益 1．避免洗钱造成的经济扭曲和失控 洗钱分子从事投资通常不是为了获利，而是为了隐藏其收入的非法来源，因此他们可能会 采取高价买、低价卖的方式反复进入某一市场，严重扭曲了商品的价值。此外，一旦洗钱者达到 目的，就会毫不犹豫的抽走资金，转移投资，导致相关行业的衰退，甚至影响整个社会的经济。 面对这些突如其来的变化，政府很难实施有效的调控策略。据国际货币基金组织估计，全球每 年洗钱额至少在30000亿美元，大量的黑钱人为地改变了资产和商品的价格，导致资源配置的 效率降低；货币需求经常发生不能预见的变化；国际资本流动、利率、汇率的波动更加剧烈。 2．打击贩毒、恐怖等恶性犯罪，创造稳定、和谐的社会环境 ① 朱宝明．反洗钱若干问题的经济理论分析[J]．暨南大学博士学位论文，2005年6月． 156 反洗钱过程中政府针对金融机构策略的探讨▲ 洗钱分子通过洗钱，达到了其隐匿赃款的目的，为其下一步犯罪活动打下经济基础。反洗 钱可以有效减少犯罪分子的资金再循环途径，增加犯罪分子的资金运转的成本，提高犯罪分子 的运营风险。犯罪分子的资金来源一旦被有效遏制，他们的犯罪活动将很难继续进行，社会的 犯罪率无疑会降低，整个社会将更加稳定，国家的声誉和形象将会提高。 金融机构反洗钱产生的收益还有很多，但是打击贩毒、恐怖等恶性犯罪，创造稳定、和谐的 社会环境等大部分收益并非由金融机构独享。由此不难发现，金融机构在反洗钱过程中存在正 的外部效应。 (二)金融机构反洗钱成本 1．培训员工、改善设备的成本 反洗钱不是一件简单的工作，它需要专业的反洗钱知识，需要配备专门的反洗钱人员。随 着社会的不断发展，反洗钱工作也不断出现新的问题，因此金融机构必须对相关人员进行定期 的培训，从而跟上社会前进的步伐。伴随着信息技术的发展，洗钱犯罪出现高科技化的特点，简 单地依靠工作人员的经验反洗钱无法跟上时代的步伐，金融机构必须开发新的监控系统，添置 昂贵的电子设备。 2．可能给客户造成不便产生的成本 金融机构开展反洗钱工作，必然要加大对客户信用、资质的审查，这样原来相对宽松的管理 变得非常严格和复杂，大量的客户会抱怨金融机构的工作效率低下，监控严格的金融机构势必 会损失大量客户，造成收