（行业评价估量）---金海贷风险评估报告第一版2015-05（参考）.docVIP

风险评估报告 金海贷 [Table_Main] 考察形式：线上+大数据分析 家族企业背景网贷平台 ——金海贷() 报告日期： 2015.5.25 评级： BB （已纳入星火 X100计划中） [Table_Finance] 平均收益率 16.5% 52周 12-18% 注册资金 5000万元 投标保障 本息保障，第三方担保 保障模式 风险准备金，担保公司连带责任 风险准备金 公司网址 近期收益率走势 撰写团队 [Table_ProfitForecast] 平台运营指标 18周 19周 20周 资金流入量（万元） 贷款余额（万元） 满标时间（） （） 7.7 8.6 平均借款额度（万元） 352 261 238 平均投资额度（万元） 1.2 0.7 0.9 资料来源：星火大数据 [Table_Summry] 平台隶属公司（深圳金海贷金融服务有限公司） 时间 法人 股东及持股比例 2013.03.11 张博宇 张博宇（2750万；55%）、李莉（2250万；45%） 风险分析与投资要点 平台优势 1.平台创始人金融背景较好； 2.平台成立时间较长，运营较稳定； 3.合作机构担保+风险保证金； 4.平台位于深圳市，属于经济活跃地带，拥有地理优势。 平台劣势 1．单个标的金额大，拆标现象十分严重； 2．保障金未采取第三方托管，仅公示每日提取明细，信誉度较低； 3．平台多为信用标的，大额信用标违约风险高。 平台风险 主要风险存在于大额信用标的的违约风险，风险保障金金额有限，出现大面积的信用违约风险保障金恐不足垫付投资人本息。再者提取的风险保障金未经第三方托管，信誉度较低。 平台是家族企业背景，涉及到房地产和医药等方面产业，这些企业的运营情况好坏可能影响平台的运营，星火需持续跟踪相关企业运营情况。 投资建议 星火钱包评级为BB级，已纳入星火X100计划，目前动态投资占比2.5%，风险偏好型的投资者可以适量投资，推荐期限6个月以内。 报告负责人：杨立 岳崴 阮宏勋 研究员：文炜 曾诗琴 张娟 线上风控组：倪雪青 杨德 李文瀚 胡海洋 投资顾问：黄金鑫焘 大数据分析团队：黄震宇 彭力 吴红军 夏斌 联系人 姓名： 文炜 电话：邮箱： 1649750428@ 目录 一、平台基本信息 - 4 - 1. 平台概况 - 4 - 2. 平台保障 - 4 - 3. 产品类型 - 6 - 4. 交易费用 - 8 - 二、星火IFDC风控体系 - 9 - 三、星火风险考察—FOW定性评估体系 - 10 - 1. F(禁止)类指标评估 - 10 - 2. O(观察)类指标评估 - 11 - 3. W（预警）类指标评估 - 11 - 四、星火风险考察—TOS量化评级体系 - 11 - 1. 平台模式识别 - 12 - 3平台运营状况 - 13 - 4平台外部监管 - 13 - 五、 治理结构与关联企业 - 14 - 1. 股东与治理结构 - 14 - 2.家族企业成员及相关企业 - 16 - 3. 担保公司 - 20 - 六、星火风险考察—大数据分析监控体系 - 23 - 1. 平台基础数据 - 24 - 2. 平台现金流 - 24 - 3. 综合利率 - 25 - 4. 借款集中度 - 25 - 5. 未来待收情况 - 26 - 6. 平均满标时间 - 26 - 7. 借款期限 - 27 - 8. 借款投资人数 - 27 - 9. 新老投资者情况 - 28 - 10. 单笔借款投资额度 - 28 - 七、舆情监测 - 29 - 八、平台总结 - 30 - 图表目录 图表 1 金海贷本息保证金汇总及计提情况（部分截图） - 5 - 图表 3 金海贷费用表 - 8 - 图表 4 星火IFDC风控体系流程图 - 9 - 图表 5 星火FOW定性评估体系 - 10 - 图表 6 星火TOS量化评级体系----金海贷得分 - 12 - 图表 7 深圳金海贷金融服务有限公司团队成员 - 15 - 图表 8 深圳金海贷金融服务有限公司股东构成 - 16 - 图表 9 深圳金海贷金融服务有限公司家族企业 - 17 - 图表 10 江西凯成房地产发展有限公司基本信息 - 17 - 图表 11 深圳潮江投资有限公司基本信息 - 17 - 图表 12 兴国县国兴小额贷款有限公司基本信息 - 18 - 图表 13 兴国县国兴小额贷款有限公司股东及出资信息 - 18 - 图表 14 兴国县国兴小额贷款有限公司主要备案人员信息 - 19 - 图表 15 江西省石城农村商业银行股份有限公司基本信息 - 19 - 图表 16