“聚财宝”月添利（滚动）2013年1号现金管理计划说明书.doc

“聚财宝”月添利（滚动）2013年1号现金管理计划说明书 一、产品概述 产品名称 “聚财宝”月添利（滚动）2013年1号现金管理计划 产品风险评级 “二级”中低风险 适合客户 本产品向有投资经验及无投资经验客户均可销售。 平安银行建议：经我行风险承受度评估，评定为“进取型”、“成长型”、“平衡型”、“稳健型”的客户适合购买本产品。 产品期限 1个月滚动发行。 （由于节假日的影响，理财计划的实际理财天数将大于或小于1个月。客户可在开放期内办理赎回，未在规定时间内办理赎回的，视为自动再投资。） 投资及收益币种 人民币 产品类型 非保本收益型产品单位金额1元为1份 人民币5万元，超出部分1000元递添。 –2010年11月7日 平安银行保留延长或提前终止产品认购期的权力。如有变动，产品实际认购期以平安银行公告为准。认购期结束，停止本理财产品销售。 本期产品成立日 2013年11月8日 如产品认购期提前终止或延长，实际成立日以平安银行实际公告为准。 本金及收益支付 若客户申请当期理财期结束后即结束理财或银行提前终止理财，平安银行按照本说明书的规定计算到期收益，并在到期日或银行提前终止日后2个工作日（T+2）内将本金及收益划转到投资者指定账户，逢中国法定节假日顺延。对于选择继续理财的客户，收益支付方式亦为自动到账，且收益不参与下期滚动理财本金。 本期产品到期日 2013年12月9日 资金到账日 产品到期日、提前终止日后个工作日（T+）内将本金划转到投资者指定账户，逢节假日顺延。 提前和延期终止权 在每个理财期内，投资者无提前终止本理财计划的权利。平安银行对本产品实行定期滚动发行方式，并保留在每个理财期提前终止理财在任一理财期到期时终止此类产品滚动发行的权利。 ，认购划款日至为认购清算期，到期日至到账日为还本清算期，提前终止日至到账日为提前终止清算期（若银行提前终止理财）终止日至到账日为终止清算期（若银行终止理财）。上述清算期内均不计付。投资于银行间市场信用等级较高的债券货币市场工具 三、理财产品费用、收益分析与计算 1 、理财资金所承担的相关费用及收益 销售手续费：销售手续费由平安银行收取，本期为0.30%。计算公式为：销售手续费=理财资金总额×销售手续费率×理财天数÷365。销售手续费在产品终止后2个工作日内分配。 资金保管费：资金保管费由平安银行收取，本期为0-0.20%。计算公式为：资金保管费=理财资金总额×资金保管费率×理财天数÷365。资金保管费在产品终止后2个工作日内分配。 资产管理费：资产管理费由平安银行收取，本期为0-0.80%。计算公式为：资产管理费=理财资金总额×资产管理费率×理财天数÷365。 资产投资收益需优先扣除相关法律规定的税费以及上述费用后，再分配本金和收益。分配完客户本金和收益后的剩余部分为平安银行所有。 对理财本金所产生的理财收益，平安银行暂不代扣代缴税。但若依照国家法律要求或税务机关的行政命令要求缴纳收益所得税，平安银行有义务代扣代缴投资者、受益人承担的税费，平安银行所代缴税费将从理财计划资产中扣除。 2、客户预期最高年化收益率：5.00% 客户预期最高年化收益率根据当前可投资资产的预期加权投资收益率扣除银行销售手续费率、资金保管费率、资产管理费率后测算而得。 3、实际收益计算公式 实际理财收益额按下式计算：理财收益额 = 理财金额 × 当期实际年化收益率 × 实际理财天数/投资于银行间市场信用等级较高的债券货币市场工具 5、情景分析 情景1．本理财计划成立，投资者如期获得预期理财收益。 若本理财计划成立，假定理财本金为人民币1,000,000元，实际理财天数为31天，客户预期最高年化收益率为5.00%，产品结束时，当期实际年化收益率×5.00%×31/365=4246.58元。 情景2．若本理财计划成立，假定理财本金为人民币1,000,000元，实际理财天数为10天，客户预期最高年化收益率为5.00%，当期×1.00%×10/365 =273.97元。 最不利的投资情形：投资者无法收回投资本金。 6、理财资金支付认购划款日 （2）本金支付：银行到期终止理财或提前终止理财，则平安银行对投资者归还100%本金，并在到期日、银行到期终止日或提前终止日后个工作日（T+）内将本金划转到投资者指定账户，逢节假日顺延。 收益支付：银行到期终止理财或提前终止理财，平安银行计算到期收益，并在到期日、银行到期终止日或提前终止日后个工作日（T+）内将收益划转到投资者指定账户，逢节假日顺延。 （1）每个理财期间不开放赎回，理财产品在每个理财期到期日或实际终止日时一次兑付。 （2）提前/延期终止权利。在理财产品到期前，投资者无提前/延期终止权，如遇国家金融政策出现重大调整并影响本产品的正常运作其他