商业银行业务经营与管理实验报告【荐】.docVIP

实验（课程设计）报告 名 称： 姓 名： 学 号： 年级专业： 2013年 12月 16日 成 绩： 评 语： 指导教师： （签名） 一、实验人： 专业： 姓名： 学号： 二、实验对象： 1、关于客户经理的培训课程； 2、掌握商业银行业务员的职责； 3、商业银行的个人储蓄业务； 4、商业银行的对公业务等。 三、实验目的： （1）、通过对模拟银行软件和相关银行系统各个功能模块的具体操作，使我们深入理解与掌握银行实务中所涉及的基本业务流程，熟悉业务操作中的关节要素，帮助我们掌握最新的银行实务操作流程，在实验中进一步开阔课堂以外的专业视界，缩短课堂与银行实务的距离，增强我们就业的竞争能力； （2）、通过各业务中的案例，使我们了解凭证的实际运用和票据关键要素的审核，培养我们认真、细致、严谨的专业态度，同时，加深我们对银行会计核算的认识； 四、实验意义： （1）、通过本课程的学习，进一步将以前上课学习过的商业银行知识与具体的实践相结合，为毕业后更好的融入工作提供跨越性的链接，使得已经学习的知识不在只是局限于理论上的了解。 （2）、通过本实验培养我们综合能力，包括分析问题和解决问题的能力。本课程采用一个现代商业银行综合业务模拟教学环境，具有一定的超前性和开放性。为学生掌握金融业务的软件和硬件新产品的开发与研究提供实验环境。让我们理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。本课程采用的商业银行综合业务模拟系统采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理子系统，这样银行就可以综合掌握客户状况，以便提供全面的客户追踪和决策分析手段。如资信评估、风险评估等。并为客户提供更好的服务手段，如一卡通、一本通、企业理财、个人理财等。 （3）、本课程采用的商业银行综合业务模拟系统允许学员扮演银行实际工作中的各种特定角色（如会计、储蓄、出纳、信贷、报表管理、综合查询等），通过联机交易分工，体验到银行的实际业务环境，从信息化的高度全面把握银行的业务流程，达到现代化商业银行从业人员应具备的高素质。 （4）、让我们理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。本课程采用的商业银行综合业务模拟系统采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理子系统，这样银行就可以综合掌握客户状况，以便提供全面的客户追踪和决策分析手段。如资信评估、风险评估等。并为客户提供更好的服务手段，如一卡通、一本通、企业理财、个人理财等。 （5）、通过本课程的学习，使我们能掌握有关客户经理的知识和技能，以便能够采用综合的客户管理方法，有效管理信贷风险，为成功地开发新产品做出贡献，以及对高效客户管理流程加以管理，理解团队合作的重要性，为未来进入商业银行奠定基础。 五、实验步骤： （一）、中国光大银行“客户经理培训课程”学习 专题一： 公司客户管理 1 . 成功的公司客户管理介绍 2. 公司客户分类和目标市场选择 3. 客户关系管理和客户关系信息 4. 创造与公司客户之间良好的关系 5. 公司客户的需求与愿望 6. 公司客户的价值评价 7. 关键公司客户的管理 建立及维护与具有战略重要性的客户之间的关系基于关系营销的原则。主要制定下列流程来实施KAM：关键客户分析和监控、预测与规划、产品服务与开发、客户满意度及员工评价与发展流程。关键客户的选择过程：获得高层战略支持、预测主要客户的发展与需求、确定主要客户如何从KAM中得到益处、确定关键客户名单。 8. 同行业标准比较 银行同行业标准比较的关键：银行的团队部门或分支机构进行标准比较、银行与其他银行进行标准比较、银行的客户进行标准比较、根据银行的标准和质量模式对客户进行标准比较。 9. 创造银行公司业务的竞争优势 公司客户分类和目标市场选择； 客户关系管理和客户关系信息； 创造与公司客户之间良好的关系； 公司客户的需求与愿望； 公司客户的价值评价； 关键公司客户的管理。 专题二： 信贷风险管理 1 . 信贷风险 信贷损失的因素；什么因素导致风险问题出现；信贷风险是银行得不到偿付的风险；组合信贷风险是存在于某一客户组合中的风险水平；风险集中管理；预期损失的概念；年度累积损失的概率；预期损失的要素；预期损失的管理。 2. 信贷风险管理 信贷风险管理确保银行的业务目标得以实现；银行运用的三个主要信贷策略：当前利润、市场利润、价值利润驱动型策略；审贷机制应与政策保持一致并对决策进行评估；信贷风险流程：